對(duì)公職人員重點(diǎn)進(jìn)行身份識(shí)別
在我國(guó)現(xiàn)已發(fā)現(xiàn)的洗錢(qián)案例中，犯罪分子經(jīng)常利用虛假的銀行和股票賬戶作為洗錢(qián)的工具。因此，銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)等非金融機(jī)構(gòu)，如何對(duì)其客戶進(jìn)行有效的身份識(shí)別，就成為預(yù)防洗錢(qián)的第一道關(guān)口。
反洗錢(qián)法草案要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度，審慎識(shí)別、核實(shí)和登記客戶及其代理人、受益人的身份信息，并不得為身份不明的客戶提供服務(wù)。
草案特別規(guī)定應(yīng)當(dāng)對(duì)符合一定條件的公職人員重點(diǎn)進(jìn)行身份識(shí)別和賬戶、資金往來(lái)情況的監(jiān)測(cè)。“這無(wú)疑將有利于加強(qiáng)反腐倡廉工作�！比珖�(guó)人大常委會(huì)預(yù)算工作委員會(huì)法案室主任俞光遠(yuǎn)說(shuō)。
草案規(guī)定金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，可以向公安、工商等部門(mén)核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
根據(jù)我國(guó)刑事追訴時(shí)效規(guī)定，并參考國(guó)際通行規(guī)則，草案規(guī)定客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、交易信息自交易關(guān)系結(jié)束后至少保存5年，涉及可疑交易的，至少保存20年。
明確大額和可疑交易報(bào)告制度
非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)。大額和可疑交易報(bào)告制度，通常被視為反洗錢(qián)預(yù)防監(jiān)控制度的核心。
草案引入了大額和可疑交易報(bào)告制度，要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。
據(jù)全國(guó)人大常委會(huì)預(yù)算工委有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，多數(shù)國(guó)家在法律中對(duì)大額交易規(guī)定了數(shù)額的下限，對(duì)限額以上的資金交易須向國(guó)家金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告。此外，為限制現(xiàn)金在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活中的使用范圍，各國(guó)在反洗錢(qián)法律制度中，都規(guī)定一個(gè)大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)，凡超過(guò)這一標(biāo)準(zhǔn)必須使用銀行轉(zhuǎn)賬或支付系統(tǒng)，并要報(bào)告。
中國(guó)人民銀行于2003年發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，已引入了這一制度�，F(xiàn)行法規(guī)也設(shè)定了“大額”和“可疑交易”的標(biāo)準(zhǔn)，以人民幣為例，以下3種情形下屬于人民幣大額交易：法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)等交易。
非金融機(jī)構(gòu)也負(fù)有反洗錢(qián)義務(wù)
銀行、證券、保險(xiǎn)等金融系統(tǒng)是洗錢(qián)的易發(fā)、高危領(lǐng)域。但金融機(jī)構(gòu)并不是洗錢(qián)的唯一渠道，隨著金融監(jiān)管制度的不斷嚴(yán)格和完善，洗錢(qián)逐步向拍賣(mài)行等非金融機(jī)構(gòu)滲透。
持有大量現(xiàn)金，對(duì)犯罪組織來(lái)說(shuō)是件極其危險(xiǎn)的事情。為達(dá)到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的，有些犯罪分子就選擇購(gòu)買(mǎi)珠寶、古玩以及珍貴藝術(shù)品等，并在他們認(rèn)為需要的時(shí)候轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。
為擴(kuò)大反洗錢(qián)的義務(wù)主體，除銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)外，法律草案還規(guī)定房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)、貴金屬和珠寶交易機(jī)構(gòu)、拍賣(mài)企業(yè)、典當(dāng)行、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等特定非金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)承擔(dān)預(yù)防、監(jiān)控洗錢(qián)的義務(wù)。
草案規(guī)定，除了金融機(jī)構(gòu)，特定非金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定專門(mén)負(fù)責(zé)人員，并進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。
切斷恐怖主義融資渠道
通過(guò)反洗錢(qián)機(jī)制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道成為各國(guó)反洗錢(qián)工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。全國(guó)人大常委會(huì)預(yù)算工作委員會(huì)副主任馮淑萍表示，反洗錢(qián)法草案所規(guī)定的反洗錢(qián)措施同時(shí)適用于預(yù)防監(jiān)控資助恐怖主義的活動(dòng)。
自“9·11”事件后，作為專門(mén)致力于控制洗錢(qián)和恐怖融資的權(quán)威國(guó)際組織，金融行動(dòng)特別工作組就提出了關(guān)于“反恐融資”的《打擊恐怖融資8條特別建議》，專門(mén)打擊和切斷支持恐怖行為的資金鏈條。2005年1月，中國(guó)被該組織接納為觀察員。
觀察家普遍認(rèn)為，制定反洗錢(qián)法律，完善反洗錢(qián)制度，是中國(guó)成為國(guó)際金融行動(dòng)特別工作組正式成員的一個(gè)必備條件。
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