中新網(wǎng)11月13日電 雖然今年全國(guó)的保費(fèi)收入漲勢(shì)明顯，預(yù)計(jì)可以達(dá)到2800億元人民幣。但北京晨報(bào)今天刊載專(zhuān)家文章認(rèn)為，2800億是一個(gè)被虛化的數(shù)字，過(guò)快的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)中隱藏著很可怕的問(wèn)題，壽險(xiǎn)市場(chǎng)明年將面臨三大挑戰(zhàn)。

　　一是分紅、投連產(chǎn)品如何保障投資回報(bào)

　　今年資本市場(chǎng)低迷、銀行利率下調(diào)，保險(xiǎn)公司借機(jī)通過(guò)推出分紅和投連產(chǎn)品將老百姓的錢(qián)圈了過(guò)來(lái)。但是如此多的資金集中到保險(xiǎn)公司手中，如何運(yùn)作也就成了一個(gè)巨大的問(wèn)題。分紅業(yè)務(wù)相當(dāng)于銀行吸儲(chǔ)，再贈(zèng)送一份意外保單。市場(chǎng)預(yù)測(cè)，明年一系列新政策的頒布將刺激股市于6月走強(qiáng)。屆時(shí)，大量躉交的保單有可能要求退保。今年3月發(fā)生在平安公司的投連產(chǎn)品退保風(fēng)波，在明年將成為全行業(yè)面臨的問(wèn)題。

　　二是財(cái)險(xiǎn)公司的大力介入

　　剛頒布的《保險(xiǎn)法》規(guī)定，從明年1月1日起，財(cái)險(xiǎn)公司可經(jīng)營(yíng)短期的意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。目前，很多財(cái)險(xiǎn)公司都在打包銷(xiāo)售意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。例如，明年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率將放開(kāi)，于是有的公司推出買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)贈(zèng)意外險(xiǎn)，甚至是健康險(xiǎn)。

　　三是國(guó)內(nèi)將出現(xiàn)專(zhuān)業(yè)壽險(xiǎn)的代理公司

　　新的《保險(xiǎn)法》規(guī)定，個(gè)人代理人只可代理一家壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，而專(zhuān)業(yè)代理公司可以代理多家壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。因此，部分優(yōu)秀的營(yíng)銷(xiāo)員有可能從保險(xiǎn)公司獨(dú)立出來(lái)，成立專(zhuān)業(yè)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)公司�？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，在明年下半年，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)將出現(xiàn)專(zhuān)業(yè)壽險(xiǎn)的代理公司。而這將對(duì)保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量、管理和服務(wù)提出特殊的要求，從而引發(fā)變革。

　　總的看來(lái)，明年壽險(xiǎn)市場(chǎng)波動(dòng)巨大。壽險(xiǎn)公司必須對(duì)自己的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行反思。資料顯示，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)兩項(xiàng)短期保障業(yè)務(wù)的收入占我國(guó)壽險(xiǎn)公司收入的比重僅為8%左右，而在發(fā)達(dá)國(guó)家這個(gè)比重達(dá)到了20%。長(zhǎng)期壽險(xiǎn)在我國(guó)的承保率不足6%，而世界的平均承保率是80%。在中國(guó)百姓還處在短期和長(zhǎng)期商業(yè)保障都十分匱乏的情況下，保險(xiǎn)公司卻紛紛將業(yè)務(wù)的重心轉(zhuǎn)向理財(cái)。這就如同，在人們還都吃不飽的時(shí)候，專(zhuān)家卻過(guò)多地研究起食物的營(yíng)養(yǎng)成分。