私人銀行是銀行等金融機構(gòu)中最為高端的理財業(yè)務，是專門為處于財富金字塔頂端的超級富豪服務的，具有私密性

　　中國的富豪有很多私營業(yè)主、外資高管，也有演藝界明星和豪門子弟，當然也有些巨額的“灰色收入”人群，根據(jù)私人銀行全球客戶分析，在多數(shù)發(fā)展中國家，這類群體對私人銀行的業(yè)務需求如饑似渴

　　亞洲各經(jīng)濟體的日漸富強為當?shù)劂y行創(chuàng)造了大量機會。隨著亞洲富裕階層的急劇膨脹，向有錢人提供投資理財及私人事務的私人銀行在亞洲各地迅速崛起。在亞洲經(jīng)濟實力最雄厚的3個國家——日本、中國和印度，監(jiān)管機構(gòu)為該行業(yè)設立了一個極高的準入門檻。

　　3月20日，中國銀行行長李禮輝正式向媒體宣布，該行與蘇格蘭皇家銀行(簡稱RBS)合作推出的中國銀行私人銀行部將于八天后分別在北京朝陽和上海浦東正式開業(yè)。雖然，目前上述兩地還僅僅是試點，但“私人銀行”這一鮮為中國公眾所知的名詞，畢竟首次正式出現(xiàn)在中國銀行服務業(yè)的“詞典”中，此舉意味深遠。

　　私人銀行起源于17世紀初倫敦的一些金匠，最初是由私人獨資或合伙投資經(jīng)營的非股份公司形式的銀行，屬個人所有，由家族控制，一般以私人名字命名。幾個世紀以來，私人銀行通常都是權(quán)貴富豪財富的“避風港”。私人銀行的黃金時期是19世紀初期，他們不僅插手于國內(nèi)金融業(yè)務，還將觸角伸到國際金融市場。

　　據(jù)介紹，作為財富管理的“寶塔頂層”，私人銀行業(yè)務在發(fā)達國家已經(jīng)歷百年浸淫，近些年并迅速成為驅(qū)動銀行國際化、占領全球銀行業(yè)制高點的動力。財富管理業(yè)務是一個非常分散的市場，即使世界最大的私人銀行巨頭，目前也僅分享了1.5%-2%的市場份額。據(jù)稱，亞太地區(qū)的私人銀行業(yè)務在未來5年中會以每年20%-30%的速度增長。從長期看，中國是最有希望的市場，但從短期看，則是最具有挑戰(zhàn)的市場。

　　“簡單地說，私人銀行業(yè)務與一般的銀行理財業(yè)務差別主要有三個方面。”李禮輝解釋，首先，私人銀行給客戶提供的服務更加專業(yè)化。理財業(yè)務一般是“1對1”的服務，而私人銀行服務則是“1＋1對1”的模式，即私人銀行經(jīng)理和私人銀行顧問共同對一個客戶進行服務。其次，獨具尊貴性和私密性，并且允許私人銀行經(jīng)理為客戶提供上門服務。再次，更高的個性化、差異化特點及長期的服務方案。

　　富豪渴望私密理財

　　私人銀行到底是什么？它是如何進行財富管理的呢？它和國內(nèi)的貴賓理財服務到底有什么聯(lián)系區(qū)別呢？怎樣加入他們呢？

　　在世人眼里，私人銀行多少有點神秘色彩。那是守口如瓶絕對尊重隱私的地方，是達官貴人、巨賈富豪出入的地方。在花旗銀行一間私密典雅的辦公室里，一個富豪正在傾聽兩個金融理財精英的投資建議，僅僅幾分鐘，富豪即決定將自己的資產(chǎn)，按照私人銀行經(jīng)理的建議，設立一個私人基金，由所羅門兄弟公司三個投資經(jīng)驗累計超過80年的資深基金經(jīng)理挑選30只股票，進行全球范圍內(nèi)的證券投資，富豪可以隨時隨地根據(jù)自己的喜好進行買賣，這就是私人銀行服務最為常見的一幕場景。

　　私人銀行是銀行等金融機構(gòu)中最為高端的理財業(yè)務，是專門為處于財富金字塔頂端的超級富豪服務的，具有私密性特點。私人銀行開戶金額的底限通常是100萬美元以上，遠遠高于目前外資銀行的貴賓理財業(yè)務的門檻。私人銀行業(yè)務范圍很廣，從規(guī)劃投資、合理避稅、遺產(chǎn)管理、教育信托、現(xiàn)金管理、繼承人教育安排等都有所涵蓋。

　　隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)高速發(fā)展，中國已經(jīng)成為繼日本之后亞洲第二大百萬富翁的產(chǎn)地，根據(jù)美林《全球財富報告》的統(tǒng)計，中國內(nèi)地百萬美元級的富豪超過23.6萬，資產(chǎn)總值為9690億美元，并且以每年12%的速度遞增。中國的富豪有很多私營業(yè)主、外資高管，也有演藝界明星和豪門子弟，當然也有些巨額的“灰色收入”人群，根據(jù)私人銀行全球客戶分析，在多數(shù)發(fā)展中國家，這類群體對私人銀行的業(yè)務需求如饑似渴。

　　優(yōu)于貴賓理財

　　事實上，私人銀行業(yè)務概念的首次提出見諸于2005年5月25日銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》，同年9月正式出臺的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》最終刪掉了私人銀行服務的相關(guān)條款。有分析認為，主要原因是我國金融市場條件尚未成熟，但這仍促使商業(yè)銀行個人理財業(yè)務在服務理念上出現(xiàn)了極大的飛躍。

　　中國內(nèi)地富豪們渴望擁有類似投資機構(gòu)的外部投資理財服務，即“代客理財服務”，一些國內(nèi)外銀行紛紛推出貴賓理財服務，花旗的財富管理中心、工商銀行的8N財富中心以及中信銀行的貴賓理財?shù)�，都是為這類人群設計的。

　　但由于富豪資產(chǎn)規(guī)模龐大，很多都是通過經(jīng)營企業(yè)進行財富增值的，在整個生命周期里不可避免要涉及公司及私人的股權(quán)變化、投資收益、子女教育、財產(chǎn)繼承和資產(chǎn)分配等種種問題，私人銀行不僅需要規(guī)劃客戶本身這一生的財富，而且要考慮到身后的財產(chǎn)配置。具體而言，富豪如果想移民或子女有出國留學的打算，就需要把部分財產(chǎn)轉(zhuǎn)移到國外,而且希望增加財務的私密性；盡量節(jié)約資產(chǎn)在收益、利息和遺產(chǎn)方面相關(guān)的稅收支出；富豪財產(chǎn)的繼承和接班人計劃如何順利進行，減少糾紛；遇到公司增資擴股或資本交易，又不想經(jīng)歷時間消耗、手續(xù)復雜、審批艱難的磨難，并可以規(guī)避法律上的限制；希望規(guī)避國際單一市場的投資等風險，這時就需要將資產(chǎn)進行全球化分配，并能夠減少投資與融資的交易成本，這些都不是貴賓理財所能辦到的。

　　中資與外資縮短差距

　　應對上述趨勢，我國銀行業(yè)開始積極備戰(zhàn)私人銀行業(yè)務領域的競爭。今年3月12日，作為在私人銀行領域的初步嘗試，農(nóng)行金鑰匙理財中心旗艦店暨金鑰匙VIP俱樂部于深圳開業(yè)。此前，工商銀行已于去年12月18日，正式對外宣布專為貴賓設立的“理財金賬戶”服務開始全面升級，建行浙江省分行財富管理中心正式開業(yè)則在更早的9月18日。民生銀行南京分行日前表示：銀行理財產(chǎn)品的市場前景巨大，民生銀行日后將會出現(xiàn)專門給高端客戶理財?shù)摹八饺算y行家”，將打破原有公司業(yè)務拓展模式，按行業(yè)設立機構(gòu)、城建、交通、能源、機電、商貿(mào)、冶金和企業(yè)等八大行業(yè)金融部，按照規(guī)劃分行業(yè)實行專業(yè)化經(jīng)營。

　　在絕大多數(shù)人眼中，花旗銀行等外資財富管理巨頭的最大優(yōu)勢就是其全球資產(chǎn)配置能力，這是中資銀行無法比擬的。因此，中資銀行在開拓頂級客戶理財業(yè)務時，必須揚長避短，盡可能地發(fā)揮自身優(yōu)勢，同時加大在落后領域的投入，盡力在短時間內(nèi)縮短與外資競爭對手的差距。(舒丹尼）