中新網(wǎng)1月20日電 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康今日在“亞洲金融論壇”上發(fā)表演講，他在演講中涉及了三個(gè)問(wèn)題，即：現(xiàn)在對(duì)中國(guó)銀行業(yè)能否持續(xù)發(fā)展；信貸快速增長(zhǎng)的懷疑；如何看待當(dāng)今的銀行業(yè)監(jiān)管尚有爭(zhēng)議。

　　其演講全文如下：

　　女士們，先生們：

　　早上好!

　　今天，我想和大家談三個(gè)問(wèn)題。第一，現(xiàn)在對(duì)中國(guó)銀行業(yè)能否持續(xù)發(fā)展備受關(guān)注。第二，對(duì)于截至目前的信貸快速增長(zhǎng)存有懷疑。第三，對(duì)于如何看待當(dāng)今的銀行業(yè)監(jiān)管尚有爭(zhēng)議。下面我將逐一談?wù)勎业目捶ā?

　　首先，我們來(lái)看中國(guó)銀行業(yè)的情況。中國(guó)是當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快的經(jīng)濟(jì)體之一。中國(guó)銀行業(yè)在快速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮了至關(guān)重要的融資作用。銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模占總體金融資產(chǎn)約90%。隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，銀行業(yè)自身實(shí)力不斷壯大，也更為堅(jiān)韌。當(dāng)前全球市值排名前10大銀行中，3家中資銀行榜上有名，而且工商銀行獨(dú)占螯頭，即使金融危機(jī)加劇時(shí)也是如此。

　　中國(guó)銀行業(yè)過(guò)去面臨不少的問(wèn)題，包括不良貸款高企，利潤(rùn)率低，組織架構(gòu)僵化，思維落后等，但近些年來(lái)的進(jìn)步是巨大的，實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。例如，銀行資產(chǎn)規(guī)模由2003年的27.6萬(wàn)億元上升到了2009年的78.8萬(wàn)億元,而同期不良貸款率則從17.9%下降至1.58%。銀行資產(chǎn)收益率和資本收益率由2003年的0.1%和3%上升至2009年3季度末的1%和17.8%。資本充足率達(dá)標(biāo)行由2003年的8家上升至224家，資產(chǎn)占比從0.6%增加到99.9%。

　　這樣好的成績(jī)單不僅源于銀行對(duì)組織架構(gòu)和思維進(jìn)行了根本性的變革和開(kāi)放，也離不開(kāi)監(jiān)管者的不懈努力。自成立伊始，我們就堅(jiān)持“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”的良好監(jiān)管理念，形成了覆蓋宏觀審慎和微觀審慎的監(jiān)管框架，制定了清晰的監(jiān)管規(guī)章制度，運(yùn)用了動(dòng)態(tài)監(jiān)管工具箱，并重視采取及時(shí)糾正措施。更為重要的是，我們一直堅(jiān)持使用一套簡(jiǎn)單、實(shí)用、有效的監(jiān)管比率、限額和指標(biāo)。這些是借鑒了過(guò)去發(fā)達(dá)國(guó)家的良好監(jiān)管標(biāo)桿，然而這些國(guó)家在后來(lái)狂熱的金融創(chuàng)新和放松管制過(guò)程中放棄了這些標(biāo)桿。

　　例如，除對(duì)資本充足率的要求，我們非常重視資本質(zhì)量，要求資本結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，一級(jí)資本中普通股和留存收益必須占75%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出一些發(fā)達(dá)國(guó)家25%的要求。撥備覆蓋率從2003年的19.7%上升至2009年末的155%，這使得我們有足夠能力吸收預(yù)期損失。此外，存貸比為75%，核心融資比為60%，流動(dòng)性比率為25%。對(duì)主要商業(yè)銀行規(guī)定了16%的存款準(zhǔn)備金要求，這使得它們?cè)诰o急情況下可自動(dòng)獲得流動(dòng)性支持。我們還實(shí)施了動(dòng)態(tài)的貸款價(jià)值比，并要求二套房貸款首付比例不得低于40%，這些都是抑制房地產(chǎn)投機(jī)的有力工具。

　　有時(shí)小的就是美的，有時(shí)簡(jiǎn)單和根本的也是美的。上述審慎規(guī)定、比率、限額和指標(biāo)以及其他審慎監(jiān)管要求在近年來(lái)為銀行業(yè)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。因此，我們的銀行業(yè)并未受到此次危機(jī)的沖擊，同時(shí)還給實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了強(qiáng)有力的支撐。

　　第二，信貸增長(zhǎng)。回顧過(guò)去一年，中國(guó)大陸國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值有望實(shí)現(xiàn)8%的增長(zhǎng)，其中，三季度為9%，二季度和一季度分別約為6%和7%。經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇是全面的。工業(yè)生產(chǎn)總值從2009年6月至9月實(shí)現(xiàn)了連續(xù)4個(gè)月的兩位數(shù)增長(zhǎng)。采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)(PMI)2009年12月末達(dá)55.6%，創(chuàng)過(guò)去20個(gè)月新高。用電量在12月份同比增長(zhǎng)25.7%，環(huán)比增長(zhǎng)4.8%。

　　這些成績(jī)來(lái)之不易。在雷曼兄弟倒閉后，金融危機(jī)一度惡化，導(dǎo)致歐美主要經(jīng)濟(jì)體陷入全面衰退。中國(guó)政府審時(shí)度勢(shì)，及時(shí)出臺(tái)了4萬(wàn)億元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃，采取了寬松的貨幣政策，幫助經(jīng)濟(jì)渡過(guò)難關(guān)。在這些計(jì)劃中，信貸發(fā)揮了主要作用，為大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供了資金。這表現(xiàn)在2009年全年新增信貸9.5萬(wàn)億元人民幣，與2008年信貸緊縮形成鮮明對(duì)比。盡管如此，我們還是注意控制全年的信貸增長(zhǎng)規(guī)模。事實(shí)上，一季度信貸增幅最快，月均增長(zhǎng)1.52萬(wàn)億元。對(duì)此我們及時(shí)采取了審慎監(jiān)管措施，使得后三季度增幅回落至正常水平，即二季度月均9200億元，三季度月均4300億元，四季度月均3100億元。2009年信貸平均增幅為31.7%。大量的信貸供給有效穩(wěn)定了市場(chǎng)信心，緩解了流動(dòng)性壓力并推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。

　　與此同時(shí)，我們要求銀行對(duì)可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)保持高度警惕。事實(shí)上，當(dāng)去年一季度出現(xiàn)信貸激增時(shí)我們就已經(jīng)采取了相應(yīng)措施。首先，我們密切跟蹤貸款發(fā)放可能導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，我們分析了固定資產(chǎn)貸款的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是地方融資平臺(tái)和房地產(chǎn)貸款。我們及時(shí)發(fā)出預(yù)警提醒銀行關(guān)注突出風(fēng)險(xiǎn)。我們將190多家銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露的信息收集匯總做好檢查和監(jiān)測(cè)工作。針對(duì)過(guò)度集中領(lǐng)域、信用卡和票據(jù)違規(guī)操作、項(xiàng)目資本金不達(dá)標(biāo)和挪用貸款進(jìn)行投機(jī)的行為，我們采取了及時(shí)糾偏行動(dòng)。我們明確表示：目前我們的撥備達(dá)1萬(wàn)億元，因此我們很有信心應(yīng)對(duì)可能的損失。盡管2010年1月的前10天內(nèi)貸款增速仍較高，但這主要是由于去年貸款增速過(guò)快積累所致。但隨著有效需求得到滿足，這種趨勢(shì)將很快有所緩和。

　　第三，良好的監(jiān)管。除了微觀審慎監(jiān)管，我們也實(shí)施了宏觀審慎和逆周期監(jiān)管措施。根據(jù)科學(xué)測(cè)算，我們發(fā)布了動(dòng)態(tài)撥備和動(dòng)態(tài)資本充足監(jiān)管要求。我們很快還將發(fā)布杠桿率和流動(dòng)性比率要求，輔之以傳統(tǒng)的比率、限額和指標(biāo)。去年，我們做了兩個(gè)歷史性決定：一是禁止銀行為公司債提供擔(dān)保。二是禁止銀行將互持次級(jí)資本作為二級(jí)資本。這也將使我們更好的吸收預(yù)期和非預(yù)期損失。與此同時(shí)，我們要求商業(yè)銀行及時(shí)調(diào)整商業(yè)發(fā)展計(jì)劃、資本補(bǔ)充計(jì)劃、利潤(rùn)分配和薪酬計(jì)劃，以備不時(shí)之需。因此，我們擴(kuò)大了我們的監(jiān)管工具箱范圍，并強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。我們應(yīng)該在出臺(tái)全新的監(jiān)管框架以控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和推動(dòng)銀行支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展之間把握平衡。

　　最后，本次危機(jī)帶給我們四個(gè)重要經(jīng)驗(yàn)，那就是，不要低估風(fēng)險(xiǎn)，重視防火墻，回歸基本面和實(shí)行平衡的監(jiān)管。我還想強(qiáng)調(diào)以下兩點(diǎn)。一是我們不應(yīng)忽視在本次危機(jī)中表現(xiàn)得最好的銀行體系正是那些擁有最堅(jiān)實(shí)監(jiān)管的體系。二是資本和流動(dòng)性水平必須與銀行資產(chǎn)負(fù)債表、商業(yè)模式和公司治理相匹配。有誰(shuí)能比我們監(jiān)管者更好地了解銀行這些方面呢？有誰(shuí)能比我們監(jiān)管者更清楚各國(guó)和國(guó)際上所面臨的挑戰(zhàn)呢？總之，中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)必須深深根植于有效適度的監(jiān)管之中，通過(guò)合理的監(jiān)管要求抑制泡沫并避免矯枉過(guò)正。

　　展望未來(lái)，我們的挑戰(zhàn)仍然不少。除了信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行的市場(chǎng)和操作風(fēng)險(xiǎn)也不容小視。我們的任務(wù)還包括引導(dǎo)銀行提高對(duì)小企業(yè)融資、發(fā)展農(nóng)村金融、推動(dòng)環(huán)境保護(hù)，擔(dān)子同樣不輕。2009年遺留下來(lái)的問(wèn)題將在2010年認(rèn)真去解決。2009年對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)而言可能是最困難的一年，而2010年也許會(huì)是最復(fù)雜、最不確定性的一年。正如狄更斯在《雙城記》中所寫(xiě)到的，“這是最好的時(shí)代，這是最壞的時(shí)代；這是智慧的時(shí)代，這是愚蠢的時(shí)代。”無(wú)論如何，我們都將按照我們被證明是有效的路線圖繼續(xù)前行，并勇于推動(dòng)變革創(chuàng)造一個(gè)更強(qiáng)勁的金融體系。

　　謝謝大家！