個(gè)案資料：EllenYao，女，29歲，事業(yè)單位工作人員；

　　丈夫，31歲，IT從業(yè)者；

　　女兒，3歲半。

　　家庭月收入：月收入14500元，房屋公積金3000元。

　　家庭資產(chǎn)：存款35萬(wàn)元；

　　位于北京的房屋一套，面積139平方米，市值170萬(wàn)元，無(wú)房貸；

　　位于某中小城市的市值30萬(wàn)元左右的房產(chǎn)一處，無(wú)房貸。

　　家庭月支出：孩子的幼兒園費(fèi)用1200元，生活費(fèi)1500元，房屋水電煤氣電視電話等支出1000元，交際應(yīng)酬1000元，置裝費(fèi)3000元。

　　保險(xiǎn)：夫妻二人均有醫(yī)療保險(xiǎn)。EllenYao個(gè)人有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、賠付金額為40萬(wàn)元的意外身故險(xiǎn)和中美大都會(huì)的美滿人生保險(xiǎn)一份(月存280元，存10年，20年后返還本金，期間有身故或28種大病賠付10萬(wàn)元)；女兒有中國(guó)人壽保險(xiǎn)一份(年存1800元，存20年，滿60歲返還20萬(wàn)元，期間有大病可獲賠20萬(wàn)元)。

　　其他投資：購(gòu)買了2萬(wàn)元基金，現(xiàn)市值12000元。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　近期欲以80萬(wàn)元在中關(guān)村中心區(qū)購(gòu)置一套40平方米的二手房；

　　年底欲購(gòu)置一部12萬(wàn)元左右的私家車；

　　3年后孩子將入學(xué)，預(yù)計(jì)贊助費(fèi)等開銷為10萬(wàn)元。

　　家庭財(cái)務(wù)分析：

　　流動(dòng)資金即緊急資金比例過(guò)高，保證了流動(dòng)性的同時(shí)削弱了投資的收益性，應(yīng)進(jìn)行資產(chǎn)配置的調(diào)整。

　　無(wú)負(fù)債現(xiàn)象導(dǎo)致家庭運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿產(chǎn)生增值效用不大，建議無(wú)須過(guò)于保守，可適當(dāng)增加負(fù)債項(xiàng)目金額

　　北京東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì)理財(cái)規(guī)劃師史慧