“月光族”擺脫困境

　　王先生，新婚一族，家庭月收入5000元。

　　小王和小梁今年剛剛結(jié)婚，每月收入共5000元。旺盛的消費欲使得兩個人的工資每月都花個底朝天，實在是典型的“月光一族”。

　　婚前大手大腳慣了，現(xiàn)在要供房子，并準(zhǔn)備 30歲前要孩子，一下子壓力增大了很多。

　　如何積累財富，成了夫婦倆的首要問題。他們找到了工行的理財師為其“出謀獻策”。

　　理財師分析，小王兩口子以前不能累積資產(chǎn)主要歸因于他們每月的消費超標(biāo)，因此，理財師為夫婦兩人制定了理財計劃：

　　1.強制儲蓄，逐漸積累財富。每月拿出1000元，辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期后累積一筆資金留作他用。

　　2.購買股票型基金，資產(chǎn)保值增值。每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金。

　　3.購買保險，加強家庭保障。只買社保和醫(yī)保并不足夠，建議夫妻倆購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險。

　　4.活用銀行理財協(xié)議，提高生活效率。

　　通過專家的建議，小王長期堅持了下來，小兩口不再“月光”，逐步走出了財務(wù)困境。

　　年收入8萬元如何理財

　　杜先生，國企職工，家庭年收入6萬—8萬元。

　　杜先生，今年50歲，現(xiàn)為省城某大型國有企業(yè)職工，妻子劉女士，45歲，某中學(xué)教師。目前夫妻倆年總收入約6萬元—8 萬元，雙方均有社保、醫(yī)保，有一個孩子，今年19歲，已考上大學(xué)�，F(xiàn)在市區(qū)內(nèi)有住房一套，102平方米(市值大約40萬元)，有存款約6萬元，杜先生幾年前進入股市，手頭現(xiàn)有股票市值約10萬元。雖然目前情況比較穩(wěn)定，但是杜先生又想買車，又要供孩子讀書，對于如何理財，杜先生說目前夫妻倆還是憑著感覺走。

　　在咨詢了理財專家后，專家為杜先生家進行了詳細的分析：杜先生將于 60歲正式退休，妻子劉女士將于55歲退休，孩子19歲，即將開始4年的大學(xué)時光，目前，杜先生一家年收入為人民幣6萬元-8萬元，扣除每月的日常消費約2000元及孩子每年的學(xué)習(xí)生活費12000元，每年將有2.4萬元-4萬元的結(jié)余，專家認為，隨著夫妻倆年齡的增大，工資增長能力將持續(xù)下降，專家建議，適當(dāng)購買如意外險、子女教育險等保險品種，在家庭有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)后再選擇購車。然后可考慮剩余資金的投資，并將剩余資金逐步投資股票型開放式基金。

　　“三年理財成百萬富翁”

　　李先生，某外貿(mào)公司副總經(jīng)理，年收入20萬元。

　　李先生現(xiàn)年36歲，是一家外資貿(mào)易公司的副總經(jīng)理，有一個 14歲讀中學(xué)的女兒，父親也與他們一起生活。由于自己平時比較關(guān)注理財方面的知識，三年來運用所學(xué)理財方法使自己的財富大大增加了，“三年時間，我就變成了百萬富翁！”

　　李先生說他三年前首先分析了家庭的財務(wù)情況，整個家庭年收入23萬元，開支10萬元左右，開支中還包括房子按揭貸款一年 23406 元。同時家庭資產(chǎn)共884700元，其中468700元投資在A 股市場；負債234000元，主要是欠銀行的房屋按揭貸款；凈資產(chǎn)為650000元。

　　在三年前股市不景氣時，李先生拋售了全部A 股，得款462800元，拿出其中的部分人民幣，換匯30萬元港幣，投資香港H 股市場。剩下的錢購買一套新房子，房價35萬元，首付13萬元，其余22萬元向銀行按揭貸款，在30萬元港幣購買H 股后，三年間共操作三次，分別獲利24% 、174% 、17%，3 次利潤折合人民幣共計690150元。購買的一套新房子3年出租得租金44200元，現(xiàn)在房價83萬元，獲房產(chǎn)投資收益455000元。3年間李先生曾生病一次住院17天，獲賠住院補貼1700元。所有收益總計1191050元，李先生三年前理財時的家庭凈資產(chǎn)是650634元，3年理財收益率為183%。

　　最后，李先生表示，對于自己三年的理財結(jié)果，他非常滿意，并表示今后要繼續(xù)合理進行投資理財。 (記者 魏傳強 王露)