銀行虧損嚴(yán)重

　　野村證券最近的一份全球銀行業(yè)報(bào)告稱，2009年美國(guó)和歐盟國(guó)家許多金融衍生產(chǎn)品到期日也是違約大面積發(fā)生之時(shí)。其中，利率可調(diào)節(jié)按揭貸款(ARM)發(fā)行的高峰期是2005年——2006年兩年，總量估計(jì)有數(shù)千億美元。ARM如果三年到期，今年和明年就是還款高峰期。由于美國(guó)房子斷供導(dǎo)致還款出現(xiàn)問題，未來ARM的大量違約已成定局。由于ARM在商業(yè)地產(chǎn)和住宅貸款中都存在，這必然會(huì)給很多商業(yè)銀行造成損失。

　　與此同時(shí)，美國(guó)一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家在其最新的研究報(bào)告中也指出，在未來兩年，美國(guó)銀行業(yè)將進(jìn)一步遭受4500億美元的損失，損失的規(guī)模相當(dāng)于美國(guó)GDP的3%以及美國(guó)銀行業(yè)當(dāng)前所持資本金的45%。

　　上述估計(jì)有其依據(jù)。自本世紀(jì)以來，全球銀行業(yè)績(jī)萎縮，銀行越大虧損越多。2001年1000家大銀行的稅前利潤(rùn)總額為2228億美元，比2000年的3170億美元下降29.7%，降幅超出1998年亞洲金融危機(jī)所造成銀行利潤(rùn)14.9%的降幅。其中全球最大的25家銀行的利潤(rùn)總額減少一半。

　　并購(gòu)潮將起

　　據(jù)穆迪氏等國(guó)際機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，隨著歐美銀行業(yè)危情上升，全球范圍內(nèi)銀行業(yè)的整合并購(gòu)也將進(jìn)入新高潮。

　　金融危機(jī)自去年夏季至今愈演愈烈，歐美不少銀行命運(yùn)迥異，上演一場(chǎng)“大洗牌”。雷曼兄弟轟然倒地，富通、蘇格蘭皇家等陷入困境，摩根士丹利、瑞銀、花旗實(shí)力大大削弱。然而經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、資金充裕的銀行卻碰到了千載難逢的擴(kuò)張機(jī)會(huì)，摩根大通、美國(guó)銀行、西班牙國(guó)際銀行、巴黎銀行以較小的代價(jià)壯大起來。

　　一些受危機(jī)影響較小、資金相對(duì)充裕的金融機(jī)構(gòu)為收購(gòu)正忙得不亦樂乎。在大規(guī)模兼并的刺激之下，“規(guī)模制勝”逼迫著其他銀行也要擴(kuò)大規(guī)模。法國(guó)巴黎銀行收購(gòu)富通部分業(yè)務(wù)，促使法國(guó)儲(chǔ)蓄銀行和人民銀行加速合并。意大利的銀行并購(gòu)也十分紅火，數(shù)據(jù)顯示，目前意大利前五大銀行集團(tuán)已控制全國(guó)銀行業(yè)務(wù)的半壁江山。德國(guó)情況有些特殊，因?yàn)榇蠖鄶?shù)銀行是互助銀行或儲(chǔ)蓄銀行，但金融危機(jī)重壓下政府可能會(huì)力促銀行間的并購(gòu)。

　　歐洲各大銀行的位置隨著危機(jī)的擴(kuò)散也發(fā)生了巨大變化。以4月30日的市值計(jì)算，在歐洲前10大銀行排行榜上，英國(guó)匯豐銀行、西班牙國(guó)際銀行、法國(guó)巴黎銀行位居前三。2008年1月市值還排名第二位的荷蘭銀行則掉出了前10大銀行的榜單。英國(guó)蘇格蘭皇家銀行和巴克萊銀行同樣掉出榜單，其位置由法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行和興業(yè)銀行替代。(本報(bào)記者:方家喜)