三、進一步強化對受理市場的風險控管

　　(七)嚴把特約商戶準入關，落實特約商戶實名制。收單機構發(fā)展特約商戶要建立嚴格的實名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經(jīng)辦人的個人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財務狀況、資信等，必要時，要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進一步核實。特別要關注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。

　　(八)建立健全對特約商戶的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度。收單機構要建立商戶交易數(shù)據(jù)庫和監(jiān)控系統(tǒng)，設置可疑交易監(jiān)控和分析指標，根據(jù)特約商戶的經(jīng)營狀況和規(guī)律，建立風險控制模型。建立對特約商戶的定期現(xiàn)場檢查制度，對于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)金商品(如珠寶、電腦等)商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的高風險商戶，要提高現(xiàn)場檢查頻率。嚴格對消費撤銷、退貨、消費調(diào)整等高風險業(yè)務的交易授權管理。

　　發(fā)現(xiàn)有關商戶涉嫌違規(guī)受理銀行卡的行為時，收單機構要及時調(diào)查核實，并予以糾正。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，收單機構可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，收單機構應立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報案，將有關情況報告人民銀行，將商戶和其法定代表人或負責人的相關信息報送人民銀行征信系統(tǒng)，并積極向中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)報送。

　　對于因管理不善，導致所拓展商戶和所布放POS機多次發(fā)生故意受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐等違法犯罪行為的收單機構，人民銀行要予以通報并限期整改。

　　(九)完善收單協(xié)議和商戶檔案管理。收單機構應與商戶簽訂書面協(xié)議，明確各方的權利、義務和責任。協(xié)議應包括：收單服務的終止條件、受理機具的使用要求、賬戶與交易數(shù)據(jù)保密條款、交易憑證的管理、各類風險損失情況下經(jīng)濟責任的承擔等。要建立完備的商戶檔案，保存商戶準入的證明文件復印件、風險評估報告、商戶培訓、POS機管理、商戶信息變化、對商戶的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控情況等文件資料。要加強對特約商戶的培訓和風險教育，至少半年一次對商戶收銀員和相關人員進行義務培訓。

　　(十)嚴格對收單外包服務機構的管理。收單機構可以委托收單外包服務機構為特約商戶提供POS機布放、維修等一項或多項服務。但特約商戶的資金清算責任和風險管理責任由收單機構承擔。非金融機構作為外包服務機構參與外包服務的，必須具有健全的組織架構、內(nèi)控制度和業(yè)務管理、風險控制措施，有熟悉銀行卡相關業(yè)務的專業(yè)人員擔任董事、高級管理職務，必須執(zhí)行人民銀行有關業(yè)務、技術標準。

　　收單機構要協(xié)調(diào)程序開發(fā)商加強POS終端程序的保密管理，不得將POS密鑰管理、下載、程序灌裝工作委托給外包服務機構，不得允許外包服務機構以商戶名義入網(wǎng)。對于涉及客戶信息和交易信息處理的外包服務機構，收單機構不得允許外包服務機構存儲銀行卡卡號以外的信息。由于外包服務機構的過失，造成發(fā)卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據(jù)外包協(xié)議進行追償。

　　(十一)遵守收單市場秩序。收單機構應嚴格遵守商戶類別代碼和扣率的有關規(guī)定，禁止套用、變造與真實商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個商戶編碼和多臺終端機具共用一個終端編號。要正確設置并向中國銀聯(lián)注冊有關商戶信息，在交易處理時向中國銀聯(lián)準確上送，同時確保受理終端能夠完整、準確讀取并傳輸卡片驗證碼。

　　收單機構原則上不得為經(jīng)營場所地不在收單機構注冊地的特約商戶提供銀行卡收單服務。如確有因財務、資金清算需要為經(jīng)營場所不在收單機構注冊地的特約商戶提供收單服務的，應經(jīng)收單機構總部審核同意，同時將有關收單事項向人民銀行報告。嚴禁收單機構為了自身短期利益而出現(xiàn)爭搶優(yōu)質(zhì)客戶、一柜多機、不計成本降低商戶結算手續(xù)費等非理性競爭行為。