揭秘航意險黑幕 源于批發(fā)利益鏈引發(fā)的高額成本

　　本報昨日調(diào)查報道《揭秘航意險銷售黑幕：一場危險的游戲》引發(fā)市場高度關(guān)注。追根溯源，個別保險公司違規(guī)操作的沖動實屬高(中間)成本壓力下的倒逼之舉。因此，昨日接受本報采訪的多位業(yè)內(nèi)資深人士認(rèn)為，除加強(qiáng)監(jiān)管力度之外，要徹底杜絕假保單等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生，關(guān)鍵還要破解航意險高成本這個怪圈，保險公司應(yīng)在渠道創(chuàng)新上動腦筋。

　　據(jù)一家保險公司管理人士向本報透露稱，飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車交通工具意外險，通常向保監(jiān)會報備的年標(biāo)準(zhǔn)費率是萬分之一，各家保險公司情況略有差別。“也就是說一年期的航意險，保額40萬元，保費40元，根據(jù)備案費率浮動范圍，還可以下浮30%，就是28元。如果期限為一天的航意險，保費不超過2元�！睒I(yè)內(nèi)一直所說的航意險暴利，其實肥的主要是這些代理商。

　　“所以，保險公司應(yīng)該跳過中介代理商這個渠道，多探索一些團(tuán)購和直銷渠道�！币患覊垭U公司高層舉例說，比如，目前已經(jīng)有保險公司與銀行合作刷卡買機(jī)票送航意險，真正實現(xiàn)三贏。“對于銀行來說，通過贈送保險能夠促進(jìn)刷卡消費，是一項客戶增值服務(wù)；對保險公司來說，能省去高額的中間成本，也無須鋌而走險違規(guī)操作；客戶也能通過更低的價格(甚至免費)享受到真正的保障�！�

　　另外，稅收成本也能省下不少。一家財險公司內(nèi)部人士向記者詳述道，“如果與中介代理商合作，無論你支付給代理商多少手續(xù)費，保險公司需要繳納的營業(yè)稅仍將以入賬的20元保費的百分比(5.5%)收取。而上述提及的團(tuán)購方式中，銀行不屬于中介方，所以保險公司需要繳納的營業(yè)稅將按照實際從銀行收取的保費的百分比來計算�！�

　　本報記者從市場上了解到，由于省去了中間成本，加上團(tuán)購可以進(jìn)一步打折，因此，目前，銀行從保險公司團(tuán)購拿到的航意險價格都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市面上銷售的20塊錢，一般都在10元以下。在保險公司正常操作的前提下，假設(shè)以團(tuán)購價10元來計算，僅在稅收一項上，一張航意險保單，保險公司就能節(jié)省0.55元。

　　除銀行團(tuán)購這種形式外，多位接受本報采訪的業(yè)內(nèi)人士建議，保險公司還可探索與大型企業(yè)合作，類似于團(tuán)險的形式。“對于經(jīng)常有大量員工出差需求的企業(yè)來說，集體購買航意險的費用要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于員工單獨購買。而保險公司也能省去一筆不小的中間成本和稅收。”

　　“其實，也有保險公司探索與航空公司進(jìn)行團(tuán)購合作的，不過，從風(fēng)險集中的角度來看，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險可能會高于與銀行、企業(yè)合作。因此，保險公司不妨適當(dāng)抬高一點價格�！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，總的來說，無論是與企業(yè)、銀行還是航空公司合作，保險公司所支付的成本都要小于與中介代理商合作，利益一旦得到保障，保險公司自然就斷了鋌而走險違規(guī)操作的念頭。(記者 寧思)