理財目標

　　目標一：希望了解按照目前自己的財務狀況買總價多少的房子合適，每月的還貸額又以多少為宜？

　　目標二：盡管現在全國炒股養(yǎng)基熱，但李先生和女友都不想做股民基民，這20萬元在用于支付部分房款前，還可以通過什么方式進行投資？

　　個案資料

　　李先生今年30歲，自己經營一家小公司，收入存在一定的不確定性，但一般情況下每月能保證1.5萬元的稅后收入，如果公司經營情況較好，年收入預計最高約25萬元。兩人每月開支大約8000元。

　　李先生女友今年27歲，稅后月收入約6000元，年終雙薪，工作較為穩(wěn)定。兩人現有存款20萬元，另有約3萬元基金。

　　李先生女友的工作單位給她上了三險一金，李先生沒有任何社保，兩人均未購買商業(yè)保險。目前雙方均不需要承擔父母的贍養(yǎng)費用。

　　李先生與女友準備在兩年內結婚，現在一直租房，婚前希望在二環(huán)內買一套大小適中的二居室。如今二環(huán)內房價很高，他們不想貸款超過10年。

　　本期顧問　　

　　尚琳琳，交通銀行北京分行沃德財富中心，金融理財師，北京市金融理財大賽惟一個人獎。

　　資產 金額

　　存款 20萬

　　基金 3萬

　　總計 23萬

　　生活支出 8000

　　李先生現階段家庭財務

　　情況表(表1 單位：元)

　　李先生應增加保險

　　種類及金額(表2 單位：元)

　　保險種類 約計金額

　　意外險及醫(yī)療險 11000

　　養(yǎng)老險 7000

　　定期壽險 2000

　　共計 20000

　　規(guī)劃后李先生結婚前期

　　財務情況表(表3 單位：元)

　　資產 金額

　　理財產品 14萬-20萬

　　基金 3萬-10萬

　　總計 23萬

　　生活支出 9700

　　月供支出 4550

　　財務狀況分析

　　20萬元存款應進行中等風險投資

　　李先生家庭處于理財萌芽期，將逐步向新婚期、子女教育期過渡。這個時期家庭的最大開支是婚禮費用和購房費用。李先生家庭每月盈余1.13萬元-1.63萬元，屬中等水平。

　　李先生家庭總資產為23萬元，無負債，家庭資產僅有基金資產和存款。家庭流動性較高的存款占總資產比例的87%，充分保證財務的靈活性與資金的變現性，為兩年內買房做好了資金準備。但又在一定程度上影響其家庭財富的保值增值能力，因此李先生應將其進行一年至一年半的理財投資，提高理財收益。

　　李先生不愿意進行股票投資和基金投資，其家庭的風險承受能力很低，因此建議李先生應將其無風險投資轉向中等風險投資上去，在獲得中高收益的同時，有效地控制風險水平，從而更好地實現理財目標。