在股市火熱的今天，一些中等收入的人們攥著手中的存款，躍躍欲試。理財(cái)規(guī)劃師指出，投資先要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不要因?yàn)橐粫r(shí)的眼紅而忽視了財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　家庭現(xiàn)狀

　　王先生，某公司部門(mén)經(jīng)理，夫妻雙方均收入穩(wěn)定，有一個(gè)孩子，年齡尚小。無(wú)房，早年在股市投資了15萬(wàn)元，家人炒股賺了約5萬(wàn)元。近期有一筆30萬(wàn)元存款到期，想買(mǎi)基金和股票。由于目前房?jī)r(jià)太高，王先生近期沒(méi)有買(mǎi)房的打算。

　　看著別人在股市賺錢(qián)，王先生想入市，卻因擔(dān)心目前股指處于高位，風(fēng)險(xiǎn)太大，因此想買(mǎi)些基金，將其收益作為孩子的教育基金。不過(guò)，他不知道該選擇什么樣的基金，想請(qǐng)教專(zhuān)業(yè)理財(cái)師幫他支招。

　　財(cái)務(wù)分析

　　王先生這個(gè)三口之家，因?yàn)闊o(wú)房，所以將來(lái)無(wú)法回避買(mǎi)房這一大額開(kāi)支，加上將來(lái)孩子讀書(shū)還要準(zhǔn)備的教育經(jīng)費(fèi)，也不排除還有一些意外的大額支出。即使王先生屬于中等收入家庭，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力仍然有限。

　　因此建議王先生注意投資風(fēng)險(xiǎn)。首先，家庭應(yīng)急備用金及應(yīng)付意外等大額開(kāi)支的資金要留足，剩余資金再考慮投資。采取分散投資的方式，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品如債券型基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品等，至少要占投資組合的20%，基金組合中可適當(dāng)配置指數(shù)型基金和封閉式基金。

　　理財(cái)建議

　　建議王先生拿出30%的資金即15萬(wàn)元投資股票，不宜再向股市追加資金�，F(xiàn)在股市已積累了較大風(fēng)險(xiǎn)，王先生應(yīng)堅(jiān)持價(jià)值投資的理念，選擇投資那些盈利能力較強(qiáng)的行業(yè)龍頭股。王先生和家人都非專(zhuān)業(yè)投資人士，可將資金交給專(zhuān)業(yè)投資者打理。

　　其次，還可以拿15萬(wàn)元用來(lái)投資基金。如果王先生還想堅(jiān)持自己炒股，則建議不要再購(gòu)買(mǎi)股票型基金，因?yàn)檫@些基金也是投資于股市，并不能旱澇保收，一旦風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨，股票和基金都可能造成損失。這15萬(wàn)元建議買(mǎi)一些風(fēng)險(xiǎn)較小而收益相對(duì)穩(wěn)定的封閉式基金、指數(shù)型基金、債券型基金等。

　　建議在剩下的20萬(wàn)元資金中預(yù)留12萬(wàn)元(至少也應(yīng)該根據(jù)自己的情況，留足6至9個(gè)月的生活費(fèi)用)，作為銀行活期存款。剩下8萬(wàn)元可適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)必需的保險(xiǎn)，還可以每年大概投入8000元左右，為孩子購(gòu)買(mǎi)一份教育基金。(方卓）