我父親常說：“小財(cái)靠省，大財(cái)靠命”。但我認(rèn)為，大部分人追求的是一種“中等財(cái)富”。而這光靠節(jié)省或指望命運(yùn)的眷顧是不夠的，還要努力不懈地去“算計(jì)”，要仔細(xì)規(guī)劃和安排每一分錢，讓自己所擁有的財(cái)富也不停工作。

　　先顧眼前再想未來

　　理財(cái)?shù)哪康�，首先要確保目前的生活狀態(tài)，其次才是增值以提高未來生活的品質(zhì)。因此在保證了日常生活的所有開支以后，應(yīng)該優(yōu)先考慮以下問題。

　　如果生病了，是否有足夠的金錢支付看病和住院的費(fèi)用？如果傷殘了，是否能使自己不至于成為家人的負(fù)擔(dān)？如果不幸去世了，家人未來的日子是否有替代的收入來源？所以，在我開始有了一些個(gè)人積蓄后，做的第一件事情是給自己買保險(xiǎn)。

　　找對(duì)投資專家很重要

　　盡管金融是我的專業(yè)，我對(duì)大部分的金融產(chǎn)品都有一些基本了解，但在每個(gè)領(lǐng)域里總有更專業(yè)的人，因此在尋找適合投資品種的同時(shí)，我也努力尋找可信賴的投資顧問。

　　在多方咨詢和多方核對(duì)后，通常自己就能形成一個(gè)清楚的理財(cái)計(jì)劃，知道什么是適合自己的產(chǎn)品，也能了解哪些理財(cái)顧問的專業(yè)和人品更為可靠，可以作為長(zhǎng)期合作的伙伴。

　　最壞的打算最好的準(zhǔn)備

　　雖然理財(cái)顧問能提供專業(yè)的理財(cái)建議，可是投資是有風(fēng)險(xiǎn)的。因此，在決定投資之前，我總會(huì)詳細(xì)地計(jì)算我的收入和支出狀況，確定任何一項(xiàng)投資萬一發(fā)生了虧損狀況，都不至于影響到目前的生活。

　　此外，對(duì)于每個(gè)投資建議我都會(huì)認(rèn)真評(píng)估，無論其所提供的收益數(shù)字多吸引人，我從不投資那些不了解的品種，因?yàn)槲蚁嘈挪涣私獗旧砭褪且粋�(gè)最大的風(fēng)險(xiǎn)來源，再大的收益潛力都不足以彌補(bǔ)這種風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失。

　　分散投資和長(zhǎng)期投資

　　投資的本質(zhì)是購買未來，而未來總有不確定性，很少有投資品種的收益和風(fēng)險(xiǎn)是百分之百明確的。因此，我一直謹(jǐn)守分散投資的信念，同一時(shí)間投資從不少于兩種投資品種，同一品種投資從不少于三種產(chǎn)品。只要不把錢集中投資在一兩個(gè)地方，同時(shí)發(fā)生虧損的概率會(huì)降低很多。

　　此外，我很少頻繁改變理財(cái)項(xiàng)目。任何投資都難免會(huì)上下波動(dòng)，如果現(xiàn)在的投資發(fā)生虧損了，換到另一個(gè)品種或產(chǎn)品上虧損的機(jī)會(huì)也未必就小；與其來回不斷地買賣、增加手續(xù)費(fèi)的支出，不如在一開始仔細(xì)地研究和分析，然后安心等待，畢竟投資的增值需要時(shí)間。(孫嘉倩 國(guó)海富蘭克林基金市場(chǎng)部總經(jīng)理）