吳先生，26歲，未婚，在一家知名房地產(chǎn)公司擔任工程師，月收入8000元(項目多時可達到10000元)，公司給上保險，每月公積金約1500元，還有1000元住房補貼，目前有存款16萬元，與父母同住，每月開銷1000元。無投資、無任何投資經(jīng)驗。理財目標需求：5年后買房(小戶型即可)，3年后買車。

　　【號脈問診】

　　吳先生的月收入比較穩(wěn)定，每月除了固定的薪資外還有1500元的公積金和1000元的住房補貼，而且沒有任何負擔。目前唯一的問題是吳先生沒有做任何的投資，所有的資產(chǎn)均以存款的形式存在，故給吳先生的理財方案以積極投資進取為主。同時，作為單身未婚的男士，建議吳先生先實現(xiàn)購房的目標，隨后再考慮買車目標。

　　【對癥下藥】

　　購房規(guī)劃：假設(shè)5年后北京的小戶型(60平米)，按照15000/平米來計，其總價為90萬，則首付為18萬。不過個人建議吳先生第一套房產(chǎn)可以選擇交通便利的二手房為宜。經(jīng)過歲月的沉淀可以看出房屋的質(zhì)量，而且也能省去一筆裝修款，既能省心也能省錢，何樂而不為？

　　購車規(guī)劃：存款中拿出3萬-4萬塊錢用于購買一些股票，在當下的市場估值中，較為合理，這筆投資將作為日后買車的啟動資金。

　　投資規(guī)劃：吳先生每月1000元的住房補貼建議做成基金定投，購買偏股型基金或者平衡型基金。假定每年的預(yù)期收益率為6%，5年后，每月的小額投資變成7萬；10年后變成16萬；20年后增值為46萬，這筆錢可以用作養(yǎng)老金的一部分。由于目前的市場利率較低，市場波動劇烈，所以存款中的剩余12萬建議存成定期儲蓄。最后建議吳先生目前可以給自己購買一部分消費型重疾和卡式意外險，一年保費大概在1200元。(記者高晨)

　　指導(dǎo)專家：北京東方華爾理財團隊、國家理財規(guī)劃師(ChFP)韓瑩