案例2
張氏夫婦剛剛邁入不惑之年，張?zhí)鳛榇髮W教授，每個月的固定收入在8000元左右；張先生是某公司的高管，收入在15000元/月左右。兩個人除供養(yǎng)兒子上大學外，幾乎不存在其他大宗經(jīng)濟支出。目前，夫婦倆在股票、基金及炒匯方面都有“涉獵”。
對于張氏夫婦這類投資者，理財專家認為，收入水平越高的群體，越具有理財觀念。數(shù)據(jù)顯示，個人收入在10001元以上的公眾，有70.40%不同意“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行，沒有理財、投資的觀念”，這個比例要比個人月收入在3000元以下的群體高出20個百分點左右。另外，月收入在8001-9000元和5001-6000元的公眾，他們的理財觀念都超過了60%，這些數(shù)據(jù)都說明高收入群體理財觀念更強烈。
國人理財三大偏好
隨著理財者理財視角的不斷擴大，他們對于投資理財產(chǎn)品的要求也就越來越多，這就給各家理財機構(gòu)帶來了新的目標和動力。
據(jù)了解，目前，周期相對較短、風險小、回報率高的理財產(chǎn)品更容易受到理財者的青睞。
數(shù)據(jù)顯示，1/3的理財者期望理財產(chǎn)品的年限在3年之內(nèi)。對于風險與收益的選擇，理財者更傾向于規(guī)避風險，選擇風險一般和收益中等的理財者占65.3%。另有38.3%的理財者注重長期回報，期望每年每月都有固定的現(xiàn)金收入；35.3%的理財者偏向資產(chǎn)增值收益越高越好。
具體看來，對于10年以上的產(chǎn)品，年齡越大選擇的人就越多，收入越高的人選擇1年以下的理財產(chǎn)品越多。
另外，對于銀行推出的一種利率高于儲蓄并且承諾保本的理財產(chǎn)品，理財者選擇購買的僅為14.2%，大部分人持觀望態(tài)度，專家認為這說明投資者在投資理財決策中已經(jīng)趨于理性。
具體來說，沒有興趣和一定購買的人隨著收入的增加而成正比也增高，呈兩極分化趨勢；沒有興趣購買以及有興趣購買的人隨著年齡的增大也逐漸增多，呈現(xiàn)出分化趨勢。
調(diào)查同時顯示，只有31.9%的理財者對類似于承諾保本的產(chǎn)品有過關(guān)注。
誰在影響投資者決策
對于人們而言，他們由“公眾”轉(zhuǎn)化為“理財者”的重要標志就在于他們對于某一理財產(chǎn)品的購買及使用。不容忽視的是，在這一身份的變更過程中，在理財主客體之間，存在著各種方式的“過招”。
理財者該信誰？
提問：市民松小姐已經(jīng)決定聘請理財顧問為她家的存款做理財，可是當雙方按之前約好的時間地點會面之后，她又產(chǎn)生了一個顧慮：“我為什么要把自家最機密的財產(chǎn)收支情況告訴給一個外人呢？如果理財顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績才向我推薦某個理財產(chǎn)品的話，我的處境豈不是很被動嗎？”最終，這個疑慮使松小姐放棄了理財?shù)南敕ā?/p>
數(shù)據(jù)顯示，有40.60%的公眾同意這一說法，36.70%的公眾不同意這個觀點。而且是收入越高的公眾贊同這一觀點的就越多。
另外，公眾還普遍存在這樣的顧忌，有58.80%的人同意“我不會完全相信理財顧問將自己的資產(chǎn)狀況全盤托出”，而且在這一點上，學歷越高的公眾所持的態(tài)度越謹慎。
對此，專家認為，大部分公眾對銀行顧問的評價還持有保留態(tài)度，銀行顧問的素質(zhì)、服務以及宣傳還有待提高。
雖然如此，但是由于公眾存在理財?shù)男枨�，因此他們還是會在有意無意之間通過相關(guān)渠道了解理財信息。
截至目前，上網(wǎng)查詢、專業(yè)理財雜志、與身邊人交流這3個渠道占有理財來源信息渠道中的絕對優(yōu)勢，而大眾媒體則被認為已經(jīng)難以成為理財、金融產(chǎn)品的有效營銷平臺。
有報告顯示，相比專業(yè)理財人員的建議而言，公眾更容易接受身邊親屬的建議，因為理財行為更多是一種家庭行為。絕大多數(shù)人最重視的社會價值是家庭幸福，這是所有價值觀中認同度最高的。專家指出，通過增強其家人的理財認識和理財觀念，可以有效地影響到理財者的決策行為。
與此同時，專業(yè)的金融理財師對于理財者而言也是不可或缺的。專家指出，國外由于市場經(jīng)濟的發(fā)展以及制度的完善，理財師對于公眾來說很重要。而我國市場經(jīng)濟發(fā)展立很多年，是產(chǎn)業(yè)需要專業(yè)的金融理財師。
[上一頁] [1] [2] [3] [下一頁]
