南方災(zāi)情超出預(yù)期 業(yè)界專家:對(duì)險(xiǎn)企利潤(rùn)影響不大

2008年02月15日 10:00 來源:上海證券報(bào) 發(fā)表評(píng)論


 

    2008年2月13日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布雪災(zāi)保險(xiǎn)賠付統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,各大保險(xiǎn)公司在今年的雪凍災(zāi)害中,已預(yù)付賠款3.5億元,全國(guó)賠款數(shù)字將超過40億元。在上海,包括人保、太保和平安三家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠款也超億元。 中新社發(fā) 井韋 攝


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  與往年相比,今年中國(guó)南方地區(qū)的暴風(fēng)雪導(dǎo)致的災(zāi)情超出預(yù)期。但對(duì)于保險(xiǎn)公司尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)影響并不大,這是記者走訪了相關(guān)業(yè)界人士得出的結(jié)論。

  對(duì)險(xiǎn)企利潤(rùn)影響不大

  保監(jiān)會(huì)最新公布的雨雪冰凍災(zāi)情數(shù)據(jù)表明,截至2月10日,保險(xiǎn)業(yè)共接到雨雪災(zāi)害保險(xiǎn)報(bào)案80.34萬件,已付賠款10.4億元。其中,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已付賠款9.75億元,人身保險(xiǎn)已付賠款6500萬元。

  可以看出,財(cái)險(xiǎn)賠償占了此次賠付的大頭。

  “此次賠償主要對(duì)象之一是電力行業(yè),但此類保險(xiǎn)由于金額較大,都進(jìn)行了分保和再保險(xiǎn),因此,涉及財(cái)險(xiǎn)公司自身的賠付數(shù)量有限”,一位業(yè)界專家表示。

  來自保監(jiān)會(huì)最新公布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,保險(xiǎn)業(yè)雨雪災(zāi)害預(yù)估賠款超85億元。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,由于整個(gè)理賠需要一個(gè)過程,因此,最終的理賠數(shù)據(jù)公布,“還需要相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間”,一位不愿透露姓名的人士稱。

  多位保險(xiǎn)業(yè)人士昨日接受記者采訪時(shí)認(rèn)為,由于本次雪災(zāi)只是常規(guī)性災(zāi)害,加上國(guó)內(nèi)整體保險(xiǎn)深度不高,尤其自然災(zāi)害中容易“受傷”的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域投保率較低,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)更乏人問津。因此,從整體上看,不會(huì)對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利構(gòu)成明顯影響。同時(shí),由于財(cái)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度較低,所以雪災(zāi)對(duì)今年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的總體影響不會(huì)很大。

  “我們認(rèn)為,這樣的雪災(zāi)從中國(guó)過去的情況來看,還屬于常規(guī)規(guī)模的災(zāi)害。同1998年洪澇災(zāi)害和2004年的‘非典’相比不是一個(gè)級(jí)別!卑残抛C券保險(xiǎn)分析師楊建海向記者分析。

  他舉例說,去年3月上旬東北及山東的暴風(fēng)雪與今年的雪災(zāi)有一定可比性,在這樣的災(zāi)害情況下,中國(guó)人保2007年的承保利潤(rùn)仍然比2006年同期上升40%。

  “但如果從今年第一季度的利潤(rùn)來看,雪災(zāi)造成的索賠損失,對(duì)保險(xiǎn)公司的一季度報(bào)表影響還是會(huì)比較明顯的,尤其是財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重較大的保險(xiǎn)公司!睎|方證券保險(xiǎn)分析師王小罡分析認(rèn)為,不過,保險(xiǎn)公司可能會(huì)通過釋放一部分巨災(zāi)準(zhǔn)備金,用以抵消雪災(zāi)造成的理賠損失。

  大災(zāi)后費(fèi)率恐難提高

  按照國(guó)際慣例,大災(zāi)過后,保險(xiǎn)公司常常根據(jù)賠付狀況和災(zāi)情出現(xiàn)的頻率,在來年會(huì)提高費(fèi)率,增加投保人成本。那么,此次雪災(zāi)會(huì)給中國(guó)保險(xiǎn)公司帶來提價(jià)的可能性嗎?

  “按理說,費(fèi)率代表的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的估價(jià),保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)該根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化而變化。但是,我國(guó)由于價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)激烈,市場(chǎng)的承保紀(jì)律缺失,價(jià)格的傳導(dǎo)機(jī)制并不通暢。因此,保險(xiǎn)公司明年想提價(jià)的概率幾乎為零,”一位保險(xiǎn)業(yè)專家告訴記者。

  一般來說,保險(xiǎn)公司不怕災(zāi)難和賠付,而是怕費(fèi)率的長(zhǎng)期不足和持續(xù)低迷。如2004年12月26日,在印度尼西亞蘇門答臘島北部發(fā)生的海嘯造成28萬人死亡,保險(xiǎn)賠償超過3.35億美元。事后相關(guān)保險(xiǎn)公司都從提高費(fèi)率和賠款條件等方面給予限制,推進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。

  “不過,今年保險(xiǎn)公司的年報(bào)上將有兩項(xiàng)比較明顯的變化,除了現(xiàn)金賠付數(shù)量有明顯上升外,未決賠款資本金也會(huì)增加,”這位權(quán)威人士表示。

  可以預(yù)期,隨著全球氣候變暖,不正常天氣的增加,保險(xiǎn)公司在應(yīng)對(duì)惡劣天氣方面所需要預(yù)提的賠款資本金會(huì)相應(yīng)提高。

  中小企業(yè)投保亡羊補(bǔ)牢

  雖然這次雪災(zāi)折射出我國(guó)低投保率的現(xiàn)狀,卻也凸顯出保險(xiǎn)在自然災(zāi)害補(bǔ)償中的重要性。滬上多家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人昨日接受記者采訪時(shí)表示,企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上的積極性有了明顯變化,尤其是一些中小企業(yè)已經(jīng)主動(dòng)上門咨詢投保事宜。

  “由于災(zāi)前沒有上保險(xiǎn),不少受災(zāi)企業(yè)只能自己為損失‘埋單’,而無法得到保險(xiǎn)賠償!鄙鲜鲆患夜镜墓ぷ魅藛T介紹說,在這次雪災(zāi)理賠的過程中,已經(jīng)接觸了不少這樣的案例。

  “與國(guó)外保險(xiǎn)公司相比,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)商在自然災(zāi)害補(bǔ)償中的作用還沒有完全凸顯出來!笔锥冀(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)教授庹國(guó)柱在接受記者采訪時(shí)表示,在國(guó)外,自然災(zāi)害可能造成的損失中,大約有30%能得到保險(xiǎn)賠償,而國(guó)內(nèi)這個(gè)數(shù)據(jù)只有10%。他強(qiáng)調(diào),“國(guó)內(nèi)企業(yè)、家庭對(duì)財(cái)產(chǎn)的投保意識(shí)還是不強(qiáng),尤其是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保率更低!

  因此,投保率亟待提高的呼聲此起彼伏。王小罡預(yù)計(jì),由于大型企業(yè)投保率較高,因此,這次雪災(zāi)可能更多地喚醒中小業(yè)主的投保積極性。另外,根據(jù)國(guó)外歷史經(jīng)驗(yàn)來看,大災(zāi)之后,再保、分保市場(chǎng)也往往會(huì)出現(xiàn)供不應(yīng)求的現(xiàn)象。總的來說,自然災(zāi)害過后投保需求會(huì)相應(yīng)放大。

  “全社會(huì)的投保意識(shí)無疑將得以提升”,權(quán)威專家表示。(盧曉平 黃蕾)

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