中新社北京五月二十二日電 題：保險(xiǎn)業(yè)賠付震災(zāi)不及雪災(zāi) 保障乏力愈加凸顯

　　中新社記者 翁陽(yáng)

　　繼今年年初南方暴雪災(zāi)害過(guò)后，一場(chǎng)突如其來(lái)的嚴(yán)重地震災(zāi)害再度將中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)置于社會(huì)輿論的風(fēng)口浪尖，保險(xiǎn)業(yè)在巨災(zāi)面前的保障乏力問(wèn)題愈加凸顯。

　　綜合目前各界分析評(píng)測(cè)，汶川大地震造成的直接經(jīng)濟(jì)損失將超過(guò)甚至大大超過(guò)一千五百億元人民幣的雪災(zāi)損失，當(dāng)然這并未包括數(shù)萬(wàn)條因?yàn)?zāi)逝去的鮮活生命。

　　令人感到沮喪的是，即使相較雪災(zāi)共計(jì)五十億元賠付金額的“杯水車(chē)薪”，此次地震最終賠付數(shù)字還將遠(yuǎn)低于包括財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等在內(nèi)的三十億元賠付上限，對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響依舊相當(dāng)有限。

　　據(jù)了解，當(dāng)前中國(guó)財(cái)險(xiǎn)(包括企業(yè)和家庭)主要險(xiǎn)種承保范圍基本不包括因地震造成的經(jīng)濟(jì)損失，而壽險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害險(xiǎn)特別是此次災(zāi)害中比較突出的學(xué)生平安意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，其通常理賠金額也不過(guò)數(shù)千至數(shù)萬(wàn)元，加之地震重災(zāi)區(qū)集中于投保率普遍很低的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，更令保險(xiǎn)功能無(wú)從施展。

　　從保監(jiān)會(huì)一份最新統(tǒng)計(jì)中可將上述問(wèn)題看得更加清楚。截至二十日，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)支付地震災(zāi)區(qū)保險(xiǎn)賠款超過(guò)三千萬(wàn)元(盡管這一數(shù)字仍將隨著未來(lái)理賠工作繼續(xù)攀升)，共接到地震相關(guān)保險(xiǎn)報(bào)案近十二萬(wàn)件，被保險(xiǎn)房屋倒塌近二十萬(wàn)間，被保險(xiǎn)人死亡超過(guò)六千人，傷殘近七千二百人。

　　再以近期各方廣泛關(guān)注的一個(gè)現(xiàn)象佐證，如果某套以按揭方式購(gòu)買(mǎi)的住房在地震中被毀，那么依據(jù)地震風(fēng)險(xiǎn)免責(zé)規(guī)定，房主將得不到任何賠償。這正是當(dāng)前財(cái)險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量與賠付金額相差懸殊的原因所在。而覆蓋相對(duì)較廣的學(xué)平險(xiǎn)則因其投保額度普遍很低，故單筆理賠也僅在一千至三千元。

　　在中國(guó)這樣一個(gè)自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家，近年來(lái)特別是雪災(zāi)過(guò)后關(guān)于建立巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的社會(huì)呼聲正不斷高漲。

　　相較世界一些國(guó)家發(fā)生巨災(zāi)后，保險(xiǎn)賠款可承擔(dān)百分之三十以上的損失補(bǔ)償，一些發(fā)達(dá)國(guó)家甚至可達(dá)百分之六十至七十，盡管中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)每每在災(zāi)害前皆積極賠付，但可保險(xiǎn)賠付金額尚不過(guò)損失總額的百分之一�；�于國(guó)內(nèi)幾近空白的巨災(zāi)保險(xiǎn)現(xiàn)狀，保監(jiān)會(huì)主席吳定富曾在今年二月份正式提出要以政府為主導(dǎo)，架構(gòu)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。

　　據(jù)知，通過(guò)保險(xiǎn)形式補(bǔ)償各種巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)造成的損害，是當(dāng)今世界各國(guó)普遍采用、行之有效的應(yīng)對(duì)方法。但要建立一個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，即使在保險(xiǎn)發(fā)展頗為成熟的美國(guó)，完全由保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)賠付也是無(wú)法想象的，該體系需要由政府、保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司及資本市場(chǎng)四個(gè)層級(jí)共同組成。

　　此間學(xué)者及業(yè)界人士均認(rèn)為，汶川地震中再次暴露出的保險(xiǎn)保障乏力問(wèn)題，必將加速催生中國(guó)政府建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度之步伐，并使保險(xiǎn)業(yè)逐漸與財(cái)政支持與社會(huì)捐助并行，成為一支最重要的救災(zāi)力量。

　　另有諸多研究機(jī)構(gòu)分析指出，此次地震對(duì)于刺激居民、企業(yè)投保意識(shí)將具明顯積極作用，此外災(zāi)后重建也將進(jìn)一步提高保險(xiǎn)需求，上述這些皆有利于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，特別是人身險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)以及重大工程險(xiǎn)等領(lǐng)域的健康發(fā)展。