房?jī)r(jià)飆升，成為6月份以來(lái)滬上最熱門(mén)的話(huà)題。由此，是否給房貸業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患，不能不引起銀行的重視。

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者近日對(duì)上海多個(gè)新開(kāi)樓盤(pán)進(jìn)行了實(shí)地探訪。位于上海浦東川沙新鎮(zhèn)的東方城市綠洲正在銷(xiāo)售二期，較一期僅僅晚開(kāi)盤(pán)5個(gè)月，但均價(jià)從9500元／平方米上漲到1.2萬(wàn)元／平方米。一購(gòu)房者在網(wǎng)上算了一筆賬，若以88.3平方米的戶(hù)型進(jìn)行比較，16號(hào)(一期)與17號(hào)(二期)相同房型層次，單價(jià)貴3467元，總價(jià)貴306136元。據(jù)悉，該樓盤(pán)所處的川沙新鎮(zhèn)，是原川沙縣城。隨著上海地鐵二號(hào)線延伸段即將在明年3月通車(chē)，川沙房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)攀高。2007年7月，地鐵2號(hào)線東延伸段開(kāi)工建設(shè)之時(shí)，川沙板塊的住宅均價(jià)為6900元，是當(dāng)時(shí)浦東新區(qū)商品房均價(jià)最低的板塊。

　　上周末，新開(kāi)盤(pán)的滬上多個(gè)樓盤(pán)漲勢(shì)咄咄逼人。其中，閔行萬(wàn)源城朗郡新推房源從單價(jià)1.6萬(wàn)元／平方米漲至2.1萬(wàn)元／平方米，漲幅超過(guò)三成。位于市區(qū)的卓悅居似坐上“過(guò)山車(chē)”，年初單價(jià)曾跌至1.8萬(wàn)元／平方米，6月20日新開(kāi)盤(pán)的房源賣(mài)出了2.8萬(wàn)元／平方米。

　　值得一提的是，上海房?jī)r(jià)飆升并非有價(jià)無(wú)市，而是量?jī)r(jià)齊升。由于購(gòu)房者踴躍，很多樓盤(pán)不得不搖號(hào)銷(xiāo)售。20日開(kāi)盤(pán)的保利林語(yǔ)溪出現(xiàn)近3倍客戶(hù)的搶購(gòu)，開(kāi)盤(pán)前即以2萬(wàn)元的價(jià)格售出超過(guò)1000張VIP卡。這種現(xiàn)象意味著銀行房貸同時(shí)面對(duì)兩大風(fēng)險(xiǎn)，一是房?jī)r(jià)飆升，二是投資性購(gòu)房“回潮”。

　　上海銀監(jiān)局最新公布的數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人住房貸款持續(xù)回暖，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)不良貸款繼續(xù)“雙降”。5月末，上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款余額為6280.73億元，比上月增加64.22億元；房地產(chǎn)不良貸款余額為59.43億元，比上月減少2.02億元，不良貸款率為0.95%，較上月下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。5月新增個(gè)人住房貸款79.31億元，創(chuàng)近4年來(lái)單月增量新高。其中，一手房貸款增加39.62億元，單月增量創(chuàng)新高；二手房貸款也增加39.69億元。

　　可問(wèn)題是，房?jī)r(jià)過(guò)快上漲且出現(xiàn)資金推動(dòng)型行情，有可能使房貸資產(chǎn)質(zhì)量大打折扣。當(dāng)前房?jī)r(jià)上漲，明顯呈資金推動(dòng)的特點(diǎn)。美聯(lián)物業(yè)副總經(jīng)理丁偉向記者表示，上海已經(jīng)逐漸進(jìn)入了“投資客”主導(dǎo)樓市的時(shí)代。在二手房市場(chǎng)上，低、中總價(jià)標(biāo)的房源掛牌量不足，房東出現(xiàn)捂盤(pán)、跳價(jià)等現(xiàn)象。

　　另?yè)?jù)房產(chǎn)中介數(shù)據(jù)顯示，今年4月，浙江人占浦東二手房成交量的30%，其中溫州人約占80%。換言之，溫州客炒作上海樓市的資金推動(dòng)作用開(kāi)始反映在房?jī)r(jià)上漲上。

　　反觀銀行房貸門(mén)檻，由于鼓勵(lì)樓市消費(fèi)的政策初衷，目前正是按揭成數(shù)和貸款利率最低的時(shí)候。在房貸門(mén)檻很低的情況下，一旦房?jī)r(jià)大幅震蕩，銀行就可能“吃不了兜著走”。去年，“斷供”壓力逼近時(shí)，有不少銀行做過(guò)內(nèi)部壓力測(cè)試。某大型銀行負(fù)責(zé)人稱(chēng)，該行按揭成數(shù)在六成以下的住房按揭貸款占個(gè)人房貸總量的60%；按揭成數(shù)六成至七成則占30%；按揭成數(shù)達(dá)七成至八成比例為10%。如果樓價(jià)下跌20%或以上，相對(duì)來(lái)說(shuō)，部分房貸就可能遭遇風(fēng)險(xiǎn)。

　　房?jī)r(jià)短線大幅上漲如同股市飆升一樣，導(dǎo)致震蕩的可能性增大。當(dāng)前房?jī)r(jià)上漲是否具有持續(xù)性，存在很大的爭(zhēng)議。顯然，銀行不能對(duì)這波樓市回暖過(guò)于樂(lè)觀。需要反思的是，有沒(méi)有信貸資金違規(guī)參與了此輪樓市反彈。投資性購(gòu)房的增加，與二套房貸違規(guī)放貸是否有關(guān)系。若如央視前不久曝光的那樣，二套房貸“暗流涌動(dòng)”，給投資性購(gòu)房客戶(hù)以低利率的優(yōu)惠，勢(shì)必導(dǎo)致銀行房貸不良率只是“看上去很美”。