年輕白領(lǐng)實(shí)現(xiàn)流動(dòng)資金百萬(wàn)夢(mèng)

　　理財(cái)檔案　　

　　理財(cái)顧問(wèn)：民生銀行簡(jiǎn)岑、楊盛學(xué)

　　案例：

　　小彭今年28歲，已工作三年，學(xué)歷為碩士研究生；目前的理財(cái)目標(biāo)是，在結(jié)婚前有房有車(chē)并有100萬(wàn)元流動(dòng)現(xiàn)金。小彭現(xiàn)在某大型金融企業(yè)工作，年薪21萬(wàn)元，年底一般有6萬(wàn)～10萬(wàn)元的分紅。小彭目前有銀行存款38萬(wàn)元，股票市值25萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)，買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)與積累100萬(wàn)元現(xiàn)金的理財(cái)目標(biāo)該如何實(shí)現(xiàn)？是否可以在結(jié)婚前實(shí)現(xiàn)？(現(xiàn)在單位附近租房居住，月租金2500元。)

　　步驟一：

　　5年后穩(wěn)妥買(mǎi)房

　　除3萬(wàn)元用于緊急預(yù)備金,建議將60萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)以6比3比1的比例投資在進(jìn)取(藍(lán)籌股)、穩(wěn)健(混合型基金)與保守理財(cái)(黃金，銀行理財(cái)產(chǎn)品)品種上。

　　按收益率綜合計(jì)算，投資收益率為：10%×4%+30%×6%+60%×9%=7.6%

　　年消費(fèi)可控制在4萬(wàn)元以下，加上每年3萬(wàn)元的房租支出，每年的收入節(jié)余為21+6(取分紅下限)-4-3=20萬(wàn)元。對(duì)于該部分資金，數(shù)量可觀，建議以3比1的比例追加到股票型基金定投與銀行理財(cái)產(chǎn)品(或黃金)方面，綜合投資收益率為75%×8%+25%×4%=7%

　　在此情況下，小彭家的資產(chǎn)積極積累3年，行至2012年初，可獲110.9萬(wàn)元。這筆錢(qián)當(dāng)然可以買(mǎi)房，但按照目前廣州市中心區(qū)動(dòng)輒15000元每平方米的樓價(jià)，只能購(gòu)買(mǎi)70多平方米的小戶(hù)型。建議積累到2014年初，積累到169萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)時(shí)，從中取出159萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)面積在90～100平方米之間的市內(nèi)住房。

　　步驟二：

　　6年后買(mǎi)28.8萬(wàn)元的車(chē)

　　購(gòu)房后，家庭資產(chǎn)剩余10萬(wàn)元，建議繼續(xù)積累1年，等待流動(dòng)資產(chǎn)超過(guò)30萬(wàn)元。這樣，1年之后，流動(dòng)資產(chǎn)也約33萬(wàn)多元(這一年不用租房了)，不妨購(gòu)買(mǎi)價(jià)值在28.8萬(wàn)元以下的車(chē)輛，剩余5萬(wàn)元繼續(xù)積累。

　　步驟三：

　　10年終成百萬(wàn)富翁

　　僅剩的5萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)，建議全數(shù)購(gòu)買(mǎi)股票型基金，獲8%投資收益率。假設(shè)小彭不結(jié)婚，每年的費(fèi)用依然是萬(wàn)元，但要增加萬(wàn)元的車(chē)費(fèi)用，則年的節(jié)余依然是21+6-4-3=20萬(wàn)元。建議以2比2比1的比例投資在股票、股票型基金與黃金或銀行理財(cái)產(chǎn)品方面。

　　則綜合投資收益率為：40%×8%+40%×9%+20%×4%=7.6%

　　如表二所示積累，到2020年初，實(shí)現(xiàn)100萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)的夢(mèng)想。屆時(shí)，小彭將有37歲，成了大齡男青年。因此，理財(cái)人士建議可在未實(shí)現(xiàn)100萬(wàn)元夢(mèng)想前考慮結(jié)婚。