“貨幣政策劇烈變動(dòng)讓銀行家也備感壓力�！庇浾咦蛉諒你y行業(yè)協(xié)會(huì)了解到，根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，有三分之二的銀行繼續(xù)看好和發(fā)展房貸業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2009》顯示，多數(shù)銀行將繼續(xù)大力發(fā)展住房消費(fèi)貸款，同時(shí)謹(jǐn)慎對(duì)待房地產(chǎn)開發(fā)貸款。

　　銀行個(gè)人房貸：是“動(dòng)態(tài)微調(diào)”著的

　　“在未來三年個(gè)人金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)品上，三分之二的銀行家仍然選擇個(gè)人住房消費(fèi)貸款�！敝袊�(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平對(duì)記者表示，從調(diào)查情況來看，各家銀行仍然將個(gè)人住房消費(fèi)貸款視為資產(chǎn)質(zhì)量較好的業(yè)務(wù)，積極鼓勵(lì)發(fā)展。

　　一家上市銀行上海分行主管個(gè)人金融業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)明確對(duì)記者表示，不少買房人普遍關(guān)注的二套房貸政策其實(shí)保持平穩(wěn)，并沒有大的變化。而且，部分創(chuàng)新類的房貸產(chǎn)品也并沒有被叫停，這也已經(jīng)很說明問題。

　　當(dāng)記者詢問目前上海的部分銀行房貸標(biāo)準(zhǔn)有差異時(shí)，該副行長(zhǎng)分析：“每家銀行每個(gè)月的資金頭寸情況都不同，如果這個(gè)月略微緊張，那么房貸可能收一下；但如果下個(gè)月資金寬裕了，那么房貸的量又能放出來了�！�

　　“其實(shí)房貸政策也是動(dòng)態(tài)微調(diào)的�！痹摳毙虚L(zhǎng)對(duì)記者表示，申請(qǐng)房貸的客戶多跑幾家銀行多問問就可以發(fā)現(xiàn)這一點(diǎn)。而且各家銀行控制房貸業(yè)務(wù)的方向也不同，有些針對(duì)高檔住宅，有些主抓二手房，還有些以中環(huán)以外住房作為收緊目標(biāo)。

　　銀行房貸利率：競(jìng)爭(zhēng)致高低各不同

　　“可以代表銀監(jiān)會(huì)的態(tài)度說，創(chuàng)新仍是國(guó)內(nèi)銀行的發(fā)展方向�！便y監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記王華慶昨日對(duì)記者表示，與國(guó)外銀行創(chuàng)新過度的情況不同，國(guó)內(nèi)銀行其實(shí)仍處于創(chuàng)新不足階段。滬上多家銀行業(yè)內(nèi)人士向記者透露，目前的創(chuàng)新類房貸產(chǎn)品主要在利率上做文章，并沒有觸及首付最低四成的監(jiān)管“紅線”，所以并無大礙。

　　根據(jù)相關(guān)監(jiān)管人士介紹，銀監(jiān)會(huì)首席顧問沈聯(lián)濤以香港的經(jīng)驗(yàn)為例子，表示房貸監(jiān)管的核心是首付比例。如果首付嚴(yán)格達(dá)到四成，那么即使房?jī)r(jià)跌30%，銀行在房貸上也不會(huì)產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　“各家銀行房貸利率有高有低很正常，無非是銀行在利差上多賺少賺而已�！睖�上一家大銀行主管房貸業(yè)務(wù)的高級(jí)經(jīng)理吳先生對(duì)記者表示，銀行不可能永遠(yuǎn)依賴?yán)�差這個(gè)利潤(rùn)大頭，目前正在不斷適應(yīng)利率市場(chǎng)化。房貸利率不同體現(xiàn)出銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，這從根本上對(duì)客戶是有利的。

　　對(duì)房產(chǎn)開發(fā)商：采取謹(jǐn)慎態(tài)度

　　但是，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的報(bào)告也顯示，多數(shù)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款將采取謹(jǐn)慎態(tài)度。78%的銀行家認(rèn)為會(huì)適當(dāng)選擇穩(wěn)健項(xiàng)目投放信貸，只有對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的一二線中心城市和優(yōu)質(zhì)地產(chǎn)商的項(xiàng)目給予貸款支持。

　　“下半年總行要求嚴(yán)格控制對(duì)不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的中小開發(fā)商的貸款�！庇浾咦蛉諒囊患铱傂性O(shè)在上海的股份制商業(yè)銀行了解到，將加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款資金封閉管理。并且采取區(qū)別對(duì)待的策略，對(duì)一般住宅和改善型住房適度支持，但對(duì)大型商業(yè)高檔住宅進(jìn)行控制。調(diào)查顯示，僅有8%的銀行家表示，“房地產(chǎn)開發(fā)貸款仍是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，將大力投放。”

　　政策回顧

　　上海出臺(tái)14條樓市新政提高房貸最高限額

　　2008年10月，上海市公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于再次調(diào)整本市住房公積金貸款額度上限的通知》，上調(diào)補(bǔ)充住房公積金貸款的最高額度，符合條件的家庭最高可貸60萬元。而杭州市政府則發(fā)布《市政府關(guān)于促進(jìn)杭州市房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，其中包括購房入戶實(shí)施范圍擴(kuò)展至老城區(qū)、政府給予個(gè)人買房一定的稅繳補(bǔ)貼、放寬房企受讓及開發(fā)期限等系列措施。

　　根據(jù)上海市住房公積金管理委員會(huì)決定，對(duì)第一次購買自住住房且有2個(gè)人及以上參與貸款的借款家庭的補(bǔ)充住房公積金貸款的額度上限從10萬元調(diào)整為20萬元。具體調(diào)整方法為：首先分別計(jì)算每一個(gè)符合貸款條件的借款人的可貸額度，每個(gè)人的基本公積金可貸款額度不超過20萬元，補(bǔ)充公積金可貸款額度不超過10萬元；然后將所有借款人的基本公積金可貸款額度累加，合計(jì)不超過40萬元，補(bǔ)充公積金可貸款額度累加，合計(jì)不超過20萬元。也就是說，同時(shí)繳納基本公積金和補(bǔ)充公積金的雙職工家庭公積金貸款購房最高可貸到60萬元。(徐可奇)