月入6000：買房生子 祖廟板塊很合適

　　李先生和太太已經(jīng)結(jié)婚3年，兩人月收入合起來大約有6000元，另有存款8萬元。

　　小李想結(jié)束多年的租房生活，在兩年內(nèi)購買價值約40萬的房子。初步估算，兩人月消費約2500元，單位有社保和醫(yī)保。

　　“仔細算算，這幾年光租房就花了近5萬塊，到頭來房子還是人家的，而且總是感覺懸著不踏實。我們想在兩年內(nèi)買套40萬左右的二手房，三房兩廳，為即將出生的小孩做打算，房子要靠近學(xué)校�！崩钕壬鷮ψ约旱馁I房目標很明確。

　　理財師建議：提前還貸最劃算

　　“李先生夫婦有一定的事業(yè)和經(jīng)濟基礎(chǔ)，單位福利也不錯，為他們構(gòu)筑了社保等保障體系。兩人目前有存款8萬元，月盈余約3500元，處于中等水平，理財?shù)闹攸c應(yīng)放在購房和事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展上�！闭猩蹄y行佛山分行個人資產(chǎn)中心理財師何冠波簡單分析了李先生的財務(wù)狀況，并提出了理財建議。

　　等額還款很合適。按照最新的貸款管理要求，李先生夫婦購買價值40萬元的房產(chǎn)，需交付12萬元首期房款，向銀行申請28萬元按揭貸款。從李先生目前的收入狀況來看，他們選用等額還款方式會比較合適。等額還款方式可以準確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭的收支，同時還款初期的還款壓力處于一個較合理水平。建議貸款期限選定為20年，還款方式選等額還款方式，月供金額為1976.08元，將還款控制在月收入的1/3以下比較合理，避免成為“房奴”。選擇房屋的地點主要應(yīng)考慮生活方便和未來小孩的讀書擇校問題。

　　應(yīng)急資金不可少。一般家庭的應(yīng)急金為月支出的3～6倍，按李先生的狀況，保留1萬元左右存款即可。其余3萬元投資于銀行季結(jié)型的人民幣理財產(chǎn)品，收益率為2.25%，2年后資金量為31300元左右，雖然收益率不高，但降低了整個投資組合的風(fēng)險，且加息之后理財產(chǎn)品的收益率會水漲船高。另外4萬元可投資于穩(wěn)健增值的平衡型的開放式基金，如果年收益率達到10%，兩年后資金量可達到49000元。另外，每月2000元做“基金定投”產(chǎn)品，兩年后可取的53000元左右。這樣，兩年后，李先生夫婦倆可取得133300元，在付完12萬首期后，還結(jié)余13000元左右可作為裝修款。

　　“關(guān)鍵在于李先生要能保持現(xiàn)在的工作和收入水平，并且要持續(xù)地進行投資理財。如果能夠開源節(jié)流的話效果會更好�！� 何冠波說。

　　專家提醒：先掂“錢袋”后找房

　　從事二手房業(yè)務(wù)近10年的馬先生認為，在購房之前，李先生應(yīng)先對自家的財產(chǎn)做周密細致的評估，根據(jù)自己的經(jīng)濟能力找出相應(yīng)的地段和樓盤，這要比找完房子再算價錢明智得多。除此之外，李先生還需要理清購房以后家庭的收支狀況，在制定支出計劃時，每月的月供、物業(yè)管理費、水電煤電話、正常生活開支、娛樂教育費用等都要計算在內(nèi)。

　　馬先生表示，祖廟板塊對李先生而言會是很好的選擇，二手房交易也比較頻繁，價位以30萬～40萬居多。另外，祖廟附近學(xué)校多，小學(xué)、初中、高中一應(yīng)俱全，符合李先生的買房需求。

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