分紅險(xiǎn)是理財(cái)市場(chǎng)的“章魚(yú)帝”嗎?

　　這邊廂，股市跌了，樓市歇了，手里的錢(qián)不知道投哪好了。那邊廂，投連險(xiǎn)不漲了，萬(wàn)能險(xiǎn)利率下調(diào)了，分紅險(xiǎn)“全線飄紅”了。分紅險(xiǎn)會(huì)成為理財(cái)市場(chǎng)上的“章魚(yú)帝“嗎？

　　這邊廂，股市跌了，樓市歇了，手里的錢(qián)不知道投哪好了。

　　那邊廂，投連險(xiǎn)不漲了，萬(wàn)能險(xiǎn)利率下調(diào)了，分紅險(xiǎn)“全線飄紅”了。

　　7%、8%、特殊紅利、“大禮包”，近期的理財(cái)市場(chǎng)上，分紅險(xiǎn)的表現(xiàn)著實(shí)讓人“彈眼落睛”。在很多人看來(lái)，分紅險(xiǎn)不僅在壽險(xiǎn)市場(chǎng)上一枝獨(dú)秀，更超越股票、債券而成為高收益的投資品。

　　因世界杯八預(yù)言八中而大紅大紫的章魚(yú)保羅，似乎讓很多單純的人們相信了，這世界上真的有神話。那么，理財(cái)市場(chǎng)上會(huì)有大紅大紫的神話嗎？分紅險(xiǎn)也能成為理財(cái)產(chǎn)品的“章魚(yú)帝“？

　　暗訪分紅險(xiǎn)電話促銷(xiāo)

　　“陳小姐你好，你的電話號(hào)碼是以139開(kāi)頭，xxxx結(jié)尾的么？恭喜您！為了回饋廣大客戶的厚愛(ài)，我們現(xiàn)在特別抽取了這一號(hào)段的用戶，向你們推薦一款最新的理財(cái)產(chǎn)品�！�7月上旬的一天，本刊記者接到一個(gè)“似曾相熟”的推銷(xiāo)電話。

　　“我們這款產(chǎn)品，跟儲(chǔ)蓄性質(zhì)是一樣的，相當(dāng)于一份10年期的儲(chǔ)蓄。你每年存一筆錢(qián)，存滿十年就可以了，相當(dāng)于零存整取。而且，從您存錢(qián)的第二年開(kāi)始，一直到您88周歲，每年都會(huì)有分紅，而且是復(fù)利分紅。我們這款產(chǎn)品的收益率是相當(dāng)高的，基本上可以達(dá)到200%。像我們2008年度的分紅，達(dá)到了7.8%；2009年度分紅為8.9%。相當(dāng)于儲(chǔ)蓄收益的5~6倍呢！”在征得記者口頭同意后，推銷(xiāo)員小姐開(kāi)始滔滔不絕起來(lái)。

　　“而且，我們是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此會(huì)額外贈(zèng)送您兩份保障，一份是重大疾病險(xiǎn)，一份是意外全殘的雙倍賠付責(zé)任�？梢哉f(shuō)是相當(dāng)劃算的。按照您的年齡，您每天只要最少存入27元，也就是一年3000多元就可以了�！蓖其N(xiāo)員業(yè)務(wù)很“熟練”。

　　“你們?cè)趺春蛢?chǔ)蓄一樣，不是保險(xiǎn)么，退保要承擔(dān)多少損失啊，比如我第二年或者第三年就繳不出費(fèi)來(lái)了，怎么算呢？”記者故意將她一軍。

　　“是這樣的，我們?cè)谇皫啄晖吮Ｊ怯幸欢〒p失的。是按照現(xiàn)金價(jià)值來(lái)的。第二年退的話差不多是50%左右；第三年退的話大概在30%多。”

　　“要損失這么多啊�！庇浾哌t疑了一會(huì)兒，顯得有些不愿意接受。

　　“我也理解您的心情，但現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)我們這款產(chǎn)品真的很劃算。這樣吧，等會(huì)兒把我的聯(lián)系電話、工號(hào)和名字發(fā)到您手機(jī)上，您考慮看看再?zèng)Q定好么？有任何疑問(wèn)隨時(shí)可以通過(guò)總機(jī)報(bào)上我的姓名聯(lián)系到我的�！彪S后，推銷(xiāo)員按照約定發(fā)來(lái)了相關(guān)信息，xxx保險(xiǎn)公司，“金源寶”理財(cái)計(jì)劃，工號(hào)SH1337，傅xx小姐，電話號(hào)xxxxxxxxxxx。

　　雖然對(duì)其推銷(xiāo)的產(chǎn)品內(nèi)容有諸多的可質(zhì)疑之處，甚至普通消費(fèi)者都能感覺(jué)到這個(gè)推銷(xiāo)電話里存在多處嚴(yán)重誤導(dǎo)，但這位小姐如此自信地“忽悠”本刊記者，背后顯然是有“高人”指點(diǎn)和支持。

　　暫且先不討論這個(gè)保險(xiǎn)推銷(xiāo)電話內(nèi)容里有多少舞蹈的成分，近大半年來(lái)，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的火爆銷(xiāo)售局面，正是支撐著這位小姐“自信滿滿”的最大推手！

　　分紅逆勢(shì)攀升造“神話”

　　2009年下半年開(kāi)始，保險(xiǎn)市場(chǎng)上產(chǎn)品結(jié)構(gòu)悄然生變。，今年以來(lái)分紅險(xiǎn)“一險(xiǎn)獨(dú)大”的地位已經(jīng)無(wú)人撼動(dòng)。

　　以保險(xiǎn)三巨頭的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為例，今年1至4月，中國(guó)人壽、太保人壽的分紅險(xiǎn)保費(fèi)占比已高達(dá)84.5%、87.5%，萬(wàn)能險(xiǎn)占比僅2.9%、1.5%。就連一直鐘情于萬(wàn)能險(xiǎn)的平安人壽也開(kāi)始“轉(zhuǎn)向”，分紅險(xiǎn)占比上升至50.6%，超過(guò)了萬(wàn)能險(xiǎn)的42.1%。分紅險(xiǎn)對(duì)其保費(fèi)的貢獻(xiàn)比例已經(jīng)高達(dá)80%以上。

　　而且，為提高分紅險(xiǎn)保單吸引力，近期，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都提高了分紅率，甚至不惜采用各種手段“貼補(bǔ)”。

　　今年5月，泰康人壽宣布將對(duì)旗下分紅險(xiǎn)客戶派發(fā)總額超過(guò)36億元的特殊紅利，不僅僅涵蓋老客戶，2010年7月前投保的新客戶也將受惠。

　　6月，太平洋人壽迅速跟進(jìn)，宣布將針對(duì)投�！傍櫪�年年”、“鴻福人生”等16款分紅險(xiǎn)的客戶發(fā)放總額約為8.6億元的特殊紅利，凡在今年6月30日前購(gòu)買(mǎi)以上分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，或者保單在今年7月1日至明年6月30日期間仍然有效的，保單持有人均可獲得特別紅利。

　　要知道，今年以來(lái)，A股行情不穩(wěn)定或者十分低迷；房地產(chǎn)市場(chǎng)又是經(jīng)歷“史上最嚴(yán)厲調(diào)控”，雖然房?jī)r(jià)暫時(shí)還未下來(lái)，但是成交量卻嚴(yán)重萎縮，而債市、黃金等個(gè)人投資者參與度還不算很高。保險(xiǎn)作為普通百姓常用的理財(cái)工具之一，還是很受市場(chǎng)關(guān)注的，而分紅險(xiǎn)的高收益、高人氣，也著實(shí)讓人覺(jué)得有些像“神話”。(記者 陳婷)