中資銀行轉(zhuǎn)型之道:零售銀行實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新的五大途徑

　　中新網(wǎng)8月9日電 2010年中國(guó)銀行家論壇于8月7日在北京舉行，數(shù)十位國(guó)內(nèi)銀行業(yè)高管及專家匯聚一堂，共同對(duì)中國(guó)銀行業(yè)如何在后危機(jī)時(shí)代轉(zhuǎn)型展開(kāi)廣泛的交流和討論。

　　在論壇發(fā)言中，IBM大中華區(qū)董事長(zhǎng)及首席執(zhí)行總裁錢大群先生，IBM新興市場(chǎng)金融服務(wù)事業(yè)部副總裁Juan Pi Llorens先生，IBM大中華區(qū)應(yīng)用創(chuàng)新部銀行解決方案負(fù)責(zé)人趙亮先生和IBM大中華區(qū)副總裁、金融事業(yè)客戶部總經(jīng)理陳良忠先生發(fā)表了精彩演說(shuō)。

　　IBM新興市場(chǎng)金融服務(wù)事業(yè)部副總裁Juan Pi Llorens先生表示：“全球金融危機(jī)所帶來(lái)的負(fù)面影響正警醒我們，傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)難以應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的市場(chǎng)變化。而IBM很榮幸能通過(guò)本次論壇與國(guó)內(nèi)頂尖的銀行業(yè)人才一起集思廣益，共同為中國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)制定創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的實(shí)踐路線圖，并貢獻(xiàn)我們對(duì)于銀行業(yè)現(xiàn)狀的精確洞察以及信息技術(shù)實(shí)力，助力國(guó)內(nèi)銀行以智慧贏得后危機(jī)時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”

　　2008年底發(fā)源于美國(guó)的金融危機(jī)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)和金融體系產(chǎn)生了深刻的影響，未來(lái)微觀經(jīng)濟(jì)和全球不確定性會(huì)依舊存在。

　　盡管飽受金融危機(jī)的影響，中國(guó)的銀行業(yè)依然保持了穩(wěn)健的增長(zhǎng)速度。由波士頓咨詢公司(BCG)于2010年2月發(fā)布的一份報(bào)告中顯示，按照市場(chǎng)資本化程度，中資銀行在全球TOP 30銀行中有強(qiáng)勁的表現(xiàn)。全球排名前十的銀行中，中資銀行占了三位，分別為排名第一的中國(guó)工商銀行、排名第二的中國(guó)建設(shè)銀行以及排名第五的中國(guó)銀行。

　　在新的金融環(huán)境下，中國(guó)的銀行業(yè)不僅要關(guān)注包括結(jié)構(gòu)調(diào)整在內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)，而且還要適應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管變革和多變的市場(chǎng)環(huán)境，從而進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新和整合。除此之外，這些變革還包括金融行業(yè)的撤銷管制規(guī)定、中產(chǎn)階級(jí)的大量涌現(xiàn)、財(cái)富管理的彈性增長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理和新巴塞爾協(xié)議、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)踐以及基于互聯(lián)網(wǎng)的全球接入和曝光的速度。而從業(yè)務(wù)角度來(lái)看，銀行需要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的獲利增長(zhǎng)，尋求可變的收入來(lái)源，并提供不同的客戶服務(wù)和持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新，有效提升運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管控。基于此，抓住全球銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，努力搭建穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)，將有利于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。

　　縱觀全球領(lǐng)先的銀行，面對(duì)轉(zhuǎn)型會(huì)將業(yè)務(wù)聚焦在兩大核心領(lǐng)域。第一是在自身和客戶以及其他相關(guān)者的關(guān)系方面進(jìn)行轉(zhuǎn)型，比如避免排隊(duì)等候，改善客戶體驗(yàn)；降低手工和紙質(zhì)工作流程；更好的利用電子和其他可替換的渠道進(jìn)行管理；對(duì)發(fā)布新渠道和整合多渠道進(jìn)行快速反應(yīng)。第二是重建核心流程及基礎(chǔ)架構(gòu)支撐方面的轉(zhuǎn)型。包括梳理流程和業(yè)務(wù)整合、創(chuàng)建一個(gè)完整的客戶視圖、新產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)間和價(jià)格彈性、保證有效運(yùn)營(yíng)的不間斷和數(shù)據(jù)可用性、更好的理解和管理風(fēng)險(xiǎn)的能力以及構(gòu)建靈活的IT系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行靈活反應(yīng)。

　　IBM新興市場(chǎng)金融服務(wù)事業(yè)部副總裁Juan Pi Llorens先生說(shuō)到：“對(duì)于今天的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，成功的轉(zhuǎn)型意味著實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和技術(shù)的有機(jī)結(jié)合。中資銀行在全球經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期依然表現(xiàn)出了強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，在全球新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，更需要保持競(jìng)爭(zhēng)力。而借助多渠道整合層可以實(shí)現(xiàn)從前臺(tái)流程到后端運(yùn)營(yíng)的轉(zhuǎn)型。變革將首先從前臺(tái)開(kāi)始，包括滿足客戶的即刻需求，獲取短期市場(chǎng)收入。后端的轉(zhuǎn)型包括IT架構(gòu)更新和核心系統(tǒng)創(chuàng)新、通用功能外包、產(chǎn)品創(chuàng)新、付款整合和風(fēng)險(xiǎn)管理等。我們相信這將成為下一階段銀行業(yè)獲取競(jìng)爭(zhēng)力的重點(diǎn)領(lǐng)域�！�

　　為了更具體地向國(guó)內(nèi)銀行業(yè)提出精確的轉(zhuǎn)型方向，會(huì)上IBM更攜手中國(guó)工商銀行共同發(fā)布《中國(guó)零售銀行業(yè)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新：未來(lái)十年的機(jī)會(huì)與方向》報(bào)告。報(bào)告中指出客戶需求成為零售銀行創(chuàng)新的核心驅(qū)動(dòng)力，零售銀行通過(guò)五種方式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，包括：新技術(shù)創(chuàng)新、以客戶為中心的創(chuàng)新、金融行業(yè)內(nèi)合作創(chuàng)新、國(guó)際化創(chuàng)新和跨行業(yè)合作創(chuàng)新。而在這五大趨勢(shì)下，未來(lái)零售銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的群體包括老齡消費(fèi)者群體、私人銀行/財(cái)富管理客戶群體、80/90后消費(fèi)群體、小企業(yè)主群體以及農(nóng)村/新興城鎮(zhèn)居民群體。報(bào)告也指出零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃關(guān)鍵：調(diào)整零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為創(chuàng)新業(yè)務(wù)及時(shí)配套資源，這包括識(shí)別重點(diǎn)客戶群、優(yōu)化產(chǎn)品投資組合、改善營(yíng)銷模式、調(diào)整渠道部署策略和建立戰(zhàn)略聯(lián)盟。