有了社會(huì)保險(xiǎn)還需買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？(2)

　　根據(jù)年齡段購買商業(yè)保險(xiǎn)

　　據(jù)清遠(yuǎn)長期從事保險(xiǎn)行業(yè)的林小姐介紹,現(xiàn)在商業(yè)保險(xiǎn)的承保范圍很廣,居民從出生滿30天至目前在生人士皆可以作為被保險(xiǎn)人。因而,想要在浩瀚的保險(xiǎn)種類中整理出一個(gè)所以然來,最直觀的辦法就是將險(xiǎn)種分為不同的年齡段,找準(zhǔn)年齡段后,根據(jù)自己的需要,購買條件滿意的保險(xiǎn)。

　　◎嬰幼兒期

　　很多人認(rèn)為購買保險(xiǎn)是工作以后的事情,其實(shí)這種想法是不科學(xué)的。嬰兒自出生以來就是一個(gè)需要被保障的人。很多父母在嬰兒降生時(shí)并沒有做好相應(yīng)的心理準(zhǔn)備。隨著兒童長大,一系列的教育費(fèi)、意外傷害、身心健康費(fèi)成為了父母的經(jīng)濟(jì)重壓。

　　林小姐表示,此時(shí)父母可以將孩子(投保前體檢為健康狀態(tài))的投保作為一種投資。分紅型教育保險(xiǎn)、意外事故保險(xiǎn)比較適合出生滿30天至10周歲的孩子。因?yàn)?分紅型的保險(xiǎn)在合同生效后,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況在約定時(shí)間內(nèi)確定紅利分配方案。家長可以用分紅所獲得的資金作為孩子的教育基金、旅游基金、興趣培訓(xùn)基金等,使孩子額外受益。以教育保險(xiǎn)為例,孩子投保一定年限后可以在固定的幾個(gè)年齡段分批拿到教育保險(xiǎn)金。一般家長會(huì)將時(shí)間規(guī)定在孩子升初、高中及大學(xué)三個(gè)階段,以保證上學(xué)所需要的學(xué)費(fèi)。另外,據(jù)數(shù)據(jù)顯示,意外傷害已成為0—14歲兒童的第一“殺手”。尤其在家長不能時(shí)刻照顧的假期里,更應(yīng)該購買一份意外保險(xiǎn),給孩子一個(gè)人生保障。

　　◎青少年期

　　以往,由于孩子成長的特點(diǎn),青少年期的保險(xiǎn)購買原則一般和幼童期關(guān)注的熱點(diǎn)是一樣的,應(yīng)該在教育和意外傷害兩方面。不過,據(jù)記者向多間保險(xiǎn)公司了解,孩子成年以后,家長關(guān)注焦點(diǎn)逐漸向一個(gè)重大民生問題轉(zhuǎn)移:就業(yè)。

　　人口曾經(jīng)的快速增長令社會(huì)可分配資源迅速減少。人才的競爭更加越演越烈。孩子順利升上大學(xué)以后,家長的煩惱只是暫時(shí)結(jié)束。在受訪的家長里,有50%的人表示支持孩子畢業(yè)后自主創(chuàng)業(yè),但是其中40%的人有資金問題的擔(dān)憂。因此,保險(xiǎn)公司針對青少年就業(yè)推出了一種創(chuàng)業(yè)類基金保險(xiǎn)。投保條件滿足合約時(shí),按一定比例金額返還給被保人,作為創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)金。許多家長對此種保險(xiǎn)很感興趣,資金是既一個(gè)經(jīng)濟(jì)保障也是一個(gè)心理保障,雖然返還的資金不一定用于創(chuàng)業(yè),但是想到孩子以后不用身無分文地四處找工作就覺得現(xiàn)在投資很值得。

　　◎壯年發(fā)展期

　　壯年是人一生中事業(yè)高速發(fā)展的時(shí)期。同時(shí),也是工作壓力、家庭負(fù)擔(dān)強(qiáng)度最大的時(shí)期。此年齡的投保人,愿意將保險(xiǎn)當(dāng)成一種投資,在更遠(yuǎn)的時(shí)間后才要求獲取回報(bào)。業(yè)內(nèi)人士說,最受這個(gè)年齡階段歡迎的保險(xiǎn)類型是理財(cái)型保險(xiǎn)。

　　據(jù)介紹,此類保險(xiǎn)的投保金額比較高,繳費(fèi)期長,保障期可達(dá)終身,主要針對有穩(wěn)定較高收入的人群。投保人可以靈活地依照個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃確定生存保險(xiǎn)金開始領(lǐng)取的時(shí)間,并且共享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果,享受保險(xiǎn)單分紅的利益,投保人還可以選擇不同方式領(lǐng)取。以某保險(xiǎn)公司的同種保險(xiǎn)為例,投保人就可以選擇三種方式領(lǐng)取分紅:儲(chǔ)存生息、現(xiàn)金領(lǐng)取或抵繳保險(xiǎn)費(fèi)。另外,年金型投資保險(xiǎn)也是很多該年齡段人士的選擇之一。此類保險(xiǎn)的特點(diǎn)是期滿可獲全額退還已繳標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi),除了相應(yīng)的現(xiàn)金分紅外,還有更多增值保障。據(jù)了解,投保人保險(xiǎn)期內(nèi)若需要現(xiàn)金周轉(zhuǎn),還可以通過保險(xiǎn)單借款,靈活方便。

　　◎老年退休期

　　其實(shí),隨著現(xiàn)代人尋求保障的意識不斷加強(qiáng),很多老年人在即將步入退休之前已經(jīng)未雨綢繆。林小姐推薦上了一定年紀(jì)的居民購買醫(yī)療健康保險(xiǎn),如果身體狀況欠佳,應(yīng)該考慮購買長期或短期疾病保險(xiǎn)。另外,養(yǎng)老金保險(xiǎn)也是一個(gè)穩(wěn)定的選擇。

　　現(xiàn)在的疾病保險(xiǎn)可獲保的疾病達(dá)幾十種。以林小姐介紹的某保險(xiǎn)公司的客戶為例:李先生,40歲,已婚,IT程序員,月收入5000元左右。若同時(shí)購買終身壽險(xiǎn)和長期疾病保險(xiǎn),年繳保費(fèi)分別為2897元和849元,繳費(fèi)期限一樣為20年。若李先生61歲時(shí)體檢發(fā)現(xiàn)前列腺原位癌,保險(xiǎn)公司付給援助金100000元×15%=15000元。

　　隨著養(yǎng)老問題成為全球共同關(guān)注的一個(gè)話題,很多人開始為自己的老年生活打算。社會(huì)保險(xiǎn)可以付給的金額并不多,在不生病的前提下可以維持正常生活。但是,老年人往往與疾病打交道最多。因此,不少人會(huì)選擇多購買一份養(yǎng)老年金,以備不時(shí)之需。(記者黃劍琴 實(shí)習(xí)生劉露文）