銀行卡開通“自動理財(cái)”可避免扣費(fèi)

　　如今，銀行卡與人們的生活越來越緊密，然而隨著多家銀行上調(diào)服務(wù)費(fèi)及手續(xù)費(fèi)，一年下來，開卡費(fèi)、年費(fèi)、掛失費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)以及部分銀行征收的小額賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，讓持卡人花費(fèi)了一筆不小的開支。而在銀行的各種收費(fèi)項(xiàng)目中，讓賬戶逐漸縮水的小額賬戶管理費(fèi)無疑是讓市民最頭疼的。如何應(yīng)對銀行嫌貧愛富“被收費(fèi)”，本報(bào)記者調(diào)查了在昆主要銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　小額賬戶管理費(fèi)，是銀行針對日均余額低于一定數(shù)額的賬戶，按月、按季度或按年收取的一定數(shù)額的管理費(fèi)，各銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。記者近日走訪發(fā)現(xiàn)，昆明市大多數(shù)銀行都有針對小額賬戶征收的管理費(fèi)，而多數(shù)銀行除了小額賬戶管理費(fèi)外，則還需繳銀行卡年費(fèi)。像中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定，對借記卡或存折日均存款低于300元的賬戶，每季度收取3元錢；而中國銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行則規(guī)定低于500元，每季度收取3元錢；另外光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、華夏銀行則暫不收費(fèi)。而在所有收費(fèi)門檻中，比較高的要屬招商銀行和深圳發(fā)展銀行了，其中招商銀行的小額賬戶管理費(fèi)收取門檻竟然高達(dá)日均資產(chǎn)不得低于10000元，當(dāng)然總資產(chǎn)不只是現(xiàn)金,還包括購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、外匯等投資性產(chǎn)品。

　　那么，如果賬戶上已經(jīng)沒有錢可扣了，銀行將會如何處理呢？銀行方面的回答是，賬戶余額不足時(shí)，按賬戶實(shí)際余額扣收。在固定扣款日未能全額扣款的賬戶，一旦客戶在該賬戶有了新增余額，銀行將補(bǔ)充扣取該賬戶所欠的賬戶管理費(fèi)。多數(shù)銀行在賬戶余額為零，保持一定期限后，都會定期進(jìn)行自動銷戶。

　　很多市民對此并不買賬：“我的錢放在銀行，好幾年就沒動過，也就是說銀行沒有提供過任何服務(wù)和勞動，那為什么還要扣錢？”“銀行都是從節(jié)約自己的成本出發(fā)，有沒有想過我們儲戶的利益？”對此，銀行方面表示，收取小額賬戶管理費(fèi)，是為了引導(dǎo)客戶合理使用賬戶，減少無效、低效賬戶，節(jié)約銀行系統(tǒng)的資源。收費(fèi)后，客戶就會到銀行注銷、合并一些不必要的賬戶。這樣，客戶保管方便了，還可以集中資金用于理財(cái)和投資；對銀行來說，以前被占用的電腦空間和人力資源也可以騰出來，客戶將享受到更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)雙方共贏的目的。

　　據(jù)了解，在銀監(jiān)會剛剛叫停的8項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目中，并沒有包括小額賬戶管理費(fèi)。既然無法禁止，那么我們也可以盡量避免。對此，業(yè)內(nèi)專家建議市民，最好將不常用的銀行卡或存折銷戶，平時(shí)只保留具有消費(fèi)、投資、資金功能的三個(gè)常用賬戶。其中，消費(fèi)卡主要用于日常消費(fèi)和繳費(fèi)，比方說刷卡購物和支付水電、煤氣等各種費(fèi)用；其次考慮投資理財(cái)，現(xiàn)在許多銀行卡里都能包容大部分的投資品種，像股票的“銀證通”、基金的“銀基通”等，要盡量把它們集中在一張投資卡上，便于管理；資金卡就是專門負(fù)責(zé)向前兩張卡劃轉(zhuǎn)各項(xiàng)資金的，對于工薪階層來說，一般可以把工資卡設(shè)定為資金卡，建議給這張卡開設(shè)一個(gè)“自動理財(cái)”功能，即活期自動轉(zhuǎn)為定期，如果有急需也可以隨時(shí)將定期資金變?yōu)榛钇冢�而利息收入仍然能保持最大化�?/p>

　　另外，除了管理好自己的賬戶，還有什么方法避免這筆不必要的支出呢？記者發(fā)現(xiàn)，有不少銀行規(guī)定代發(fā)工資賬戶、自助繳費(fèi)賬戶、銀證轉(zhuǎn)賬賬戶、信用卡關(guān)聯(lián)還款賬戶等賬戶，便不用再收取小額賬戶管理費(fèi)。比如招商銀行昆明分行便規(guī)定，如果賬戶辦了網(wǎng)銀或者買了理財(cái)產(chǎn)品，或者是代發(fā)工資賬戶、信用卡綁定還款賬戶、個(gè)人貸款還款賬戶、企業(yè)年金賬戶、保險(xiǎn)期繳賬戶、基金定投戶都可免交這筆費(fèi)用，而交通銀行、深圳發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行等銀行也都有不同政策減免這筆費(fèi)用。市民可以仔細(xì)對比各家銀行的收費(fèi)政策，挑選出最適合自己的賬戶管理方案，合理規(guī)避，不要錯(cuò)過這些免費(fèi)“餡餅”。

　　而如果有舍不得銷戶的卡，但又不想長期將一筆錢存在里面，該怎么辦呢？銀行理財(cái)專家告訴記者，銀行方面計(jì)算日均余額的方式是，將一個(gè)收費(fèi)周期內(nèi)賬戶上每天的存款余額累加，除以存款的總天數(shù)，所得的平均數(shù)即為日均余額，那么在此周期內(nèi)只要賬戶上有一筆錢達(dá)到規(guī)定金額，即使只存一天也不會被收取管理費(fèi)。以賬戶一個(gè)季度內(nèi)日均余額需達(dá)到300元為例，300元×一個(gè)季度(以90天計(jì)算)=27000元，該賬戶在一個(gè)季度內(nèi)只需有一天余額為27000元，就不會被收費(fèi)了。這個(gè)辦法雖然有點(diǎn)麻煩，但有需要的市民不妨一試。(記者 趙芳)