銀監(jiān)會(huì)擬議銀行撥備新規(guī)

   記者日前從一股份制銀行獲悉，目前銀監(jiān)會(huì)正與商業(yè)銀行商討按照貸款總額計(jì)提減值準(zhǔn)備的可行性方案，初步商議大型銀行的撥備/總貸款的比率要達(dá)到2.5%，股份制銀行要求達(dá)到2.4%。

　　分析人士指出，如果這一方案確能出臺(tái)，無(wú)疑會(huì)進(jìn)一步加大對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制力度，尤其是加強(qiáng)對(duì)中長(zhǎng)期可能出現(xiàn)的不良貸款的防范。但是也有聲音認(rèn)為，這一方案可能會(huì)嚴(yán)重影響銀行的放貸意愿，而多提撥備也會(huì)影響銀行的盈利能力。

　　光大銀行宏觀策略分析師盛宏清認(rèn)為，方案一方面將限制銀行的放貸規(guī)模，緩解存貸比超標(biāo)的情況。另一方面，撥備新規(guī)可以覆蓋正常類(lèi)貸款向風(fēng)險(xiǎn)貸款的“遷徙”。

　　目前，銀行一般采用撥備覆蓋率的指標(biāo)來(lái)衡量對(duì)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)防備，銀監(jiān)會(huì)要求這一比率為150%。而當(dāng)前銀行業(yè)的撥備覆蓋率普遍較高，截至7月末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率已經(jīng)超過(guò)188%。

　　但是業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，撥備覆蓋率大多覆蓋的是已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)，而其近年來(lái)大幅提高得益于不良貸款和不良率的“雙降”，并不能反映未來(lái)可能出現(xiàn)的不良貸款。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)討論采用新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是有必要的。

　　不過(guò)，中金公司發(fā)布報(bào)告指出，銀監(jiān)會(huì)正在商討的撥備/總貸款指標(biāo)也存在缺陷，因?yàn)槠浜鲆暳算y行資產(chǎn)質(zhì)量的差異。而撥備充足率是更為合適的衡量真實(shí)撥備情況的指標(biāo)。截至今年6月末，國(guó)有銀行、股份制銀行和城商行的撥備充足率分別達(dá)到146.4%、125.3%和125.9%。

　　從目前的情況來(lái)看，撥備/總貸款指標(biāo)對(duì)主要商業(yè)銀行和上市銀行來(lái)說(shuō)壓力并不大，但對(duì)中小銀行壓力較大。根據(jù)中金報(bào)告，截至上半年末，商業(yè)銀行整體和上市銀行整體的撥備/總貸款為2.42%和2.33%。分機(jī)構(gòu)看，國(guó)有銀行、股份制銀行和城商行的撥備/總貸款分別為2.50%、1.74%和1.85%。（苗燕 李丹丹）