國際銀行監(jiān)管新規(guī)將敲定 資本壓力助中資行轉(zhuǎn)型

　　據(jù)相關(guān)人士稱，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將在本月11日召開最高級別會議，討論銀行資本要求的具體細節(jié)，以及生效時間。預計2012年開始分階段引入新規(guī)則。但由于各成員國需要充分時間準備，因此新規(guī)定可能最早在2016年推出。

　　另外，美國和全球銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)可能最早于本周末就全球大型銀行的新資本要求達成協(xié)議，這也可能迫使金融機構(gòu)保有較幾周前預計水平更高的資本，達到7%以上。某些銀行可能會選擇進行資產(chǎn)重組或剝離風險較高的資產(chǎn)。

　　中國社會科學院金融研究所研究員劉煜輝對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，雖然中資銀行資本充足率基本都滿足上述新規(guī)，但目前的補充資本模式越走越窄，中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

　　一級資本充足率擬要求超7%

　　此次提出的關(guān)于銀行資本的要求主要是針對2008年開始爆發(fā)的金融危機做出的相應措施，目的在于提高銀行資本的質(zhì)量。普通股將成為銀行一級資本的重要組成部分，這將迫使銀行終止對可靠性較差的資本類型的依賴。

　　新要求中，最受關(guān)注的應該是對銀行一級資本的最小持有量的規(guī)定，其中包括了普通股和內(nèi)部儲備。監(jiān)管部門希望進行國際運營的銀行持有至少5%的高質(zhì)量資產(chǎn)。可能要求在經(jīng)濟狀況強勁的情況下，銀行將普通股權(quán)益比率再提高2%～2.5%。

　　相應的監(jiān)管機構(gòu)會還可能引入資本保存緩沖的理念，即要求銀行額外具有2%到3%的緩沖資本。由于這個增加緩沖的要求，銀行一級資本充足率可能至少提高至7%。如果銀行資本比率低于上述要求，就很可能面臨業(yè)務(wù)方面的限制，包括限制其派息方式及向高管支付高額薪酬的能力。

　　這些要求將對全球最大的幾家金融企業(yè)產(chǎn)生直接影響，巴克萊銀行、德意志銀行、匯豐控股有限公司、摩根大通公司和美國銀行可能面臨更加嚴格監(jiān)管。

　　另外，為應對銀行業(yè)監(jiān)管出臺更為嚴厲的規(guī)定，日本的三大銀行

　�。ㄈ�菱東京UFJ銀行、瑞穗銀行和三井住友銀行）自2008年底開始發(fā)行普通股，已經(jīng)融資一萬億日元以上。目前三大銀行的資本充足率分別為8.6%、6.1%和7.9%

　　有媒體稱，日本此舉意在占據(jù)全球金融競爭制高點，主導國際金融系統(tǒng)。日美歐圍繞國際金融主導權(quán)的競爭，或?qū)⒊蔀榻窈筱y行業(yè)的新風險。

　　資本壓力助推中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

　　中國社會科學院金融研究所研究員劉煜輝對《每日經(jīng)濟新聞》記者說道：“中國的銀行目前大部分達到了《巴塞爾協(xié)議2》的標準，該協(xié)議允許銀行使用內(nèi)部模型自己去核定市場風險。這次監(jiān)管機構(gòu)提高資本充足率顯然是對資產(chǎn)核定有了更為嚴格的規(guī)定。”

　　劉煜輝還表示：“盡管中國商業(yè)銀行核心資本充足率基本上保持在8%左右，符合即將出臺的要求，但由于中國銀行業(yè)的模式是資本消耗型的，大部分收入來自利差，所以對資本補充的要求很高。目前僅靠留存利潤補充資本的模式越走越窄，中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。國際上提高資本充足率的要求會給中國銀行帶來一定的壓力，但是，從另一個方面來講，同時也會促進中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型。”（李正）