超級網(wǎng)銀"終結(jié)者"只是傳說 銀行跑步進軍電子支付

　　和超級網(wǎng)銀相比，第三方支付的擔保功能和人性化的專業(yè)領(lǐng)域電子支付解決方案仍占據(jù)優(yōu)勢

　　當馬云淡定的表示可以隨時把支付寶貢獻給國家的時候，多數(shù)人只把它當作一句玩笑話。然而時隔不久，央行超級網(wǎng)銀橫空出世，曾經(jīng)平靜的人陷入惶恐，驚呼第三方支付行業(yè)的終結(jié)者來了。

　　但超級網(wǎng)銀一個月的試運行證明，“終結(jié)者”只不過是雷聲大雨點小的幻想，超級網(wǎng)銀不但業(yè)務(wù)遭到冷遇，對第三方支付行業(yè)的“毀滅性沖擊”也更是無據(jù)可考，“終結(jié)者”說不過是一場虛驚。

　　超級網(wǎng)銀是路，第三方支付是車

　　中國的第三方支付產(chǎn)業(yè)到今天已發(fā)展了十年有余，統(tǒng)計顯示，2010年上半年，市場規(guī)模已達到4546億元，比去年同期增長89％。按此發(fā)展，今年電子支付市場規(guī)模將突破萬億，井噴之勢可期。

　　但當超級網(wǎng)銀出現(xiàn)時，預(yù)測“終結(jié)者”出現(xiàn)的人將超級網(wǎng)銀本身看做是與第三方支付直接競爭的主體，因此會逐漸侵占第三方支付市場。

　　然而一個多月過去了，大多數(shù)第三方支付企業(yè)告訴理財周報記者，超級網(wǎng)銀并沒有也不太可能對其產(chǎn)生很大影響。同時，學界對于“超級網(wǎng)銀是第三方支付的終結(jié)者”一說也出現(xiàn)了新的認識，超級網(wǎng)銀和第三方支付的概念越來越清晰。

　　易觀國際高級分析師曹飛認為：“第三方支付公司是企業(yè)，是商業(yè)行為，而央行不是商業(yè)機構(gòu)。從所屬性質(zhì)上雙方就不會構(gòu)成競爭關(guān)系。其次，從業(yè)務(wù)本身來看，網(wǎng)銀和第三方支付是上下游關(guān)系，好比諾基亞和手機賣場，二者是合作關(guān)系而不是競爭�！�

　　第三方支付企業(yè)的“佼佼者”支付寶相關(guān)負責人陳亮告訴理財周報記者，超級網(wǎng)銀會對第三方支付行業(yè)產(chǎn)生重大影響一直以來都是媒體的誤讀，其實事情并沒有大家想的那么復(fù)雜，超級網(wǎng)銀與第三方支付企業(yè)的關(guān)系就像高速公路與各種汽車，互不干涉。公路修好了，汽車跑得自然也會更快。因此不會對支付寶等第三方支付企業(yè)有什么消極影響，反而提供了很多不錯的機遇。

　　超級網(wǎng)銀短板盡顯，電子支付提供更多增值服務(wù)

　　首批獲準接入央行二代支付系統(tǒng)共計有27家銀行，國有大行5家、股份制銀行9家、城市商業(yè)銀行5家、農(nóng)村商業(yè)銀行5家和外資銀行3家�？梢灶A(yù)見，實現(xiàn)了實時跨行轉(zhuǎn)賬和跨行賬戶查詢的超級網(wǎng)銀的出現(xiàn)，確實為各家商業(yè)銀行在未來競爭中提供了一次占據(jù)制高點的機會。

　　從技術(shù)方面講，各入網(wǎng)商業(yè)銀行可以通過這個系統(tǒng)增強資源整合的能力，這也是超級網(wǎng)銀被看做是第三方支付“終結(jié)者”的另一原因。

　　但是一個月的試運行，使得超級網(wǎng)銀的的短板盡顯，反而突出了第三方支付工具的優(yōu)勢。比如第三方支付的擔保功能，能降低網(wǎng)購轉(zhuǎn)賬的風險；其人性化的專業(yè)領(lǐng)域電子支付解決方案也是很難被替代的。

　　獨立的第三方網(wǎng)上支付公司快錢相關(guān)負責人告訴理財周報記者，第三方支付公司能夠提供用戶更多的增值服務(wù)，而銀行提供的是技術(shù)鏈接，雙方不會相互替代。

　　一位在第三方支付行業(yè)從業(yè)多年的李小姐也表示，銀行2-3年內(nèi)不會對第三方支付企業(yè)構(gòu)成威脅，但更長遠的情況則難以預(yù)料，這有賴于銀行間網(wǎng)銀互聯(lián)互通后，銀行是否會在具體業(yè)務(wù)上加大投入力度，競爭力會否大大提升，但是相比專注與用戶體驗的第三方支付公司，銀行想要取代其地位實屬不易，畢竟這并不是多數(shù)銀行的業(yè)務(wù)重點和擅長服務(wù)。

　　理財周報記者向多家銀行咨詢一個多月來各商業(yè)銀行通過超級網(wǎng)銀支付的具體數(shù)據(jù)，但各行均回復(fù)，由于時間較短，還沒有具體數(shù)據(jù)。

　　而對于外界一直傳言的銀行終止與快錢等支付企業(yè)的合作，為超級網(wǎng)銀上線后業(yè)務(wù)開展讓路一事，快錢公司相關(guān)負責人予以否認，“不久之前，快錢還與十幾家銀行召開研討會，合作一直在持續(xù)開展”。

　　這些事實都證明，超級網(wǎng)銀的“終結(jié)者”夢想并未實現(xiàn)，同時也很難實現(xiàn)。

　　電子支付市場將出現(xiàn)“混戰(zhàn)”

　　雖然，超級網(wǎng)銀的出現(xiàn)并未成為第三方支付的“終結(jié)者”，但這塊市場的競爭仍不平靜，如果第三方支付再借助超級網(wǎng)銀發(fā)力，那么電子支付市場的爭奪將更加慘烈。

　　快錢公司相關(guān)負責人告訴理財周報記者，在超級網(wǎng)銀上線之前，央行就曾組織一批第三方支付企業(yè)配合進行了一部分測試，第三方支付企業(yè)接入超級網(wǎng)銀平臺是遲早的事情。

　　陳亮也表示，超級網(wǎng)銀在建設(shè)啟動時，央行就已表態(tài)未來會將第三方支付作為非銀行類金融機構(gòu)納入其中。

　　實際上，就算沒有超級網(wǎng)銀這個平臺，電子支付市場的爭奪戰(zhàn)早已打響。鑒于電子支付的價值鏈條非常長，市場參與各方可能處于價值鏈的不同位置，相互間并不是簡單的競爭關(guān)系。

　　支付寶更多服務(wù)于淘寶網(wǎng)上的交易，小商戶居多；財付通則主要針對騰訊旗下拍拍網(wǎng)上的交易。

　　而快錢公司則把重點放在了企業(yè)支付服務(wù)上，其相關(guān)負責人表示，超級網(wǎng)銀的上線對于行業(yè)的格局是會產(chǎn)生一定的影響。是否能夠在超級網(wǎng)銀推出后站穩(wěn)腳跟，取決于企業(yè)的定位，處于一線業(yè)務(wù)多元的公司不但不會受到影響，還會如虎添翼。而對于一些只能完成查詢付費等簡單業(yè)務(wù)的支付公司，競爭優(yōu)勢將不再明顯，可能面臨被淘汰的風險。

　　小兵可能戰(zhàn)死沙場，將軍仍在興風作浪。超級網(wǎng)銀上線不久，一則消息便在坊間不脛而走，傳馬云正在高溢價收購雅虎手中的全部阿里股份，資金全部來自農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行，同時，支付寶將向兩大國有銀行出讓大部分支付寶公司的股份，假如此事屬實，支付寶將可能轉(zhuǎn)為國有控股企業(yè)，這樣的資本市場操作將直接關(guān)系電子商務(wù)行業(yè)的命脈。

　　一則傳聞還未落地，阿里巴巴商業(yè)銀行獲批的消息再次襲來，雖然過后即遭官方否認，但這樣的消息依然讓業(yè)內(nèi)草木皆兵，業(yè)內(nèi)人士預(yù)測一旦阿里巴巴進軍銀行業(yè)獲批，支付寶將釋放出更多的金融能量，其他支付平臺將只能陷入被邊緣化或直接隱退的命運。

　　與此同時，精明的馬化騰也嗅到了機會的味道，財付通學習蘋果推出開放平臺，已經(jīng)開始迅速擴張。理財周報見習記者 冀欣/文