觀察家：“超級(jí)網(wǎng)銀”為何超級(jí)難推？

　　新興的網(wǎng)絡(luò)行業(yè)，還從來沒有一家企業(yè)是由傳統(tǒng)企業(yè)演變而生的，也無一款產(chǎn)品是由傳統(tǒng)模式經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)推出的。

　　通過調(diào)查滬上18家銀行開通“超級(jí)網(wǎng)銀”的商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，雖然各銀行表現(xiàn)出來的情況不一，但“超級(jí)網(wǎng)銀”這一標(biāo)準(zhǔn)化跨銀行網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品，“叫好不叫座”的現(xiàn)象卻十分明顯。(據(jù)1月24日《勞動(dòng)報(bào)》)

　　“超級(jí)網(wǎng)銀”其理想是好的，它設(shè)想利用央行本來就具有的、傳統(tǒng)管理商業(yè)銀行跨行結(jié)算支付的行政性功能(央行結(jié)算中心)，通過構(gòu)建“一點(diǎn)接入(某個(gè)商業(yè)銀行的網(wǎng)銀)、多點(diǎn)對(duì)接(其他各商業(yè)銀行網(wǎng)銀)”的系統(tǒng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)“一站式”網(wǎng)上跨銀行的財(cái)務(wù)管理。央行“超級(jí)網(wǎng)銀”第二代支付系統(tǒng)于2010年8月30日正式上線時(shí)，從理論和技術(shù)上說，它已完全具備開通實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬以及跨行賬戶查詢等功能。

　　有人認(rèn)為，由于接入“超級(jí)網(wǎng)銀”各商業(yè)銀行的收費(fèi)高，大家才不買賬。但事實(shí)上，有些銀行(如民生銀行、華夏銀行)甚至是免費(fèi)的，相比之下，第三方支付網(wǎng)站對(duì)于超過一定限額的資金往來會(huì)收取一些費(fèi)用。顯然，收費(fèi)高并非“超級(jí)網(wǎng)銀”“叫好不叫座”的主要原因。

　　那原因是什么呢？

　　可以這樣說，“超級(jí)網(wǎng)銀”的誕生是因?yàn)檠胄行枰獙?duì)電子商務(wù)市場(chǎng)的需要做出及時(shí)的反應(yīng)。但“超級(jí)網(wǎng)銀”卻未必是電子商務(wù)時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)支付的市場(chǎng)需要。

　　在中國(guó)實(shí)際上存在電子支付(網(wǎng)絡(luò)支付)已經(jīng)有近十年的歷史。雖然從實(shí)際功能的源頭上說，網(wǎng)絡(luò)支付與傳統(tǒng)的“見票即付”理念并不完全相吻合，其并不能完全等同于一般傳統(tǒng)意義的金融支付，而是一個(gè)全新的行業(yè)。

　　這是需要高度創(chuàng)新，才能生存、發(fā)展的細(xì)分新興行業(yè)。這樣的新興的網(wǎng)絡(luò)行業(yè)，還從來沒有一家企業(yè)是由傳統(tǒng)企業(yè)演變而生的，也無一款產(chǎn)品是由傳統(tǒng)模式經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)推出的。

　　現(xiàn)在“超級(jí)網(wǎng)銀”難以推廣的根本原因，是傳統(tǒng)銀行也許遲早要加入網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，但網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的市場(chǎng)的主流產(chǎn)品未必會(huì)是它們?cè)趧?chuàng)造和領(lǐng)先。這就像電子商務(wù)徹底改變了商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的物理性質(zhì)的經(jīng)營(yíng)模式一樣，不是哪個(gè)傳統(tǒng)偉大的百貨公司開創(chuàng)了這個(gè)革命，而是當(dāng)初名不見經(jīng)傳的阿里巴巴造成的。

　　“超級(jí)網(wǎng)銀”難以推廣，符合電子商務(wù)時(shí)代現(xiàn)實(shí)。這一點(diǎn)美國(guó)的市場(chǎng)更為明晰。國(guó)外的花旗和匯豐等大銀行業(yè)都曾經(jīng)涉足第三方電子支付市場(chǎng)，但都做不過美國(guó)eBay旗下的電子支付工具PayPal。(財(cái)經(jīng)評(píng)論人 陳寧遠(yuǎn))