借貸關(guān)系網(wǎng)的利益變化

　　2006年，距離浦江不到三里公里的東陽(yáng)縣，一夜之間冒出了一個(gè)女富豪，那就是吳英，她花了兩個(gè)億的現(xiàn)金，買了700家商鋪，兩個(gè)月之內(nèi)就辦了12家大型實(shí)業(yè)，花500萬去資助一個(gè)扶貧項(xiàng)目，很多人在猜，說吳英是怎么一夜暴富的，然而僅僅在三個(gè)月之后，吳英就被警方，以涉嫌非法吸納公共存款罪而逮捕，現(xiàn)在當(dāng)?shù)氐拿襟w非常熱衷把吳英和張世強(qiáng)來進(jìn)行一個(gè)比較，發(fā)現(xiàn)他們兩個(gè)吸收存款的手段非常相似，比如說都有一個(gè)中間階層，來為他們?nèi)ノ�納存款，而這些中間人，其實(shí)都是利益相關(guān)人。

　　記者在浦江采訪時(shí)，知情人拆出了一個(gè)借貸關(guān)系網(wǎng)。

　　知情人：這個(gè)就像金字塔一樣的結(jié)構(gòu)，張世強(qiáng)在最上面，下面那些普通老百姓，借給中間人是兩分或者三分的利息每個(gè)月，到張世強(qiáng)那里到七分一個(gè)月，那個(gè)利息，如果借一百萬的錢，張世強(qiáng)下半年要連本帶息要還184萬這個(gè)錢，所以投入中間環(huán)節(jié)，一節(jié)節(jié)加上這個(gè)錢，應(yīng)該是這個(gè)借貸關(guān)系。

　　借給張世強(qiáng)結(jié)拜兄弟700多萬的張老板，向記者描述了這個(gè)鏈條中的利益變化。

　　記者：當(dāng)初他從你們手里拿到錢的時(shí)候，你們知道不知道，你們借給錢的這么一個(gè)人，要有6、 7分的利。

　　知情人：早知道里面有這么高利息，我這個(gè)錢，肯定不會(huì)給他們的，他們給我兩分半利息。

　　周曉鳴(上海創(chuàng)遠(yuǎn)律師事務(wù)所)：它有行騙的規(guī)律的，第一個(gè)，用高額的利息作為誘餌，第二個(gè)，利用政府某些領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系，或者媒體的廣告取得人們的初步的信任，第三步，拆東墻補(bǔ)西墻，用后面的錢還前面的錢，這樣就會(huì)取得一定的信譽(yù)，在這種情況下，后面的人看到前面的人都拿到這個(gè)回報(bào)了，那后面的人就會(huì)源源不斷的，或者甚至于幾何數(shù)級(jí)的這樣發(fā)展。

　　實(shí)際上東陽(yáng)的吳英和浦江的張世強(qiáng)，在此基礎(chǔ)上又增加了新手段，吳英和張世強(qiáng)集資，給出的利息高達(dá)七到八分利，普通人因此望而卻步，這樣，吳英和張世強(qiáng)就可以新舊投資者中增加一個(gè)中間者，吳英跟張世強(qiáng)給中間人的利率很高，而中間人給下線的利率兩到三分利，或者更少，從而打消了普通民眾的戒心，也就是吳英和張世強(qiáng)的吸籌，也都是由中間人去完成的，而正是中間層，掩蓋了這個(gè)集資鏈條中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　知情人：其他人來借我才把錢借給他的。

　　記 者：你為什么不會(huì)把錢借給張世強(qiáng)？

　　知情人：就是我怕他。

　　記 者：他是騙子是吧。

　　知情人：對(duì)，他說我相信你，就是信任張世強(qiáng)的，我是相信你的，那么你在我這里說，張世強(qiáng)已經(jīng)坐牢好幾年了，我們這幫人騙是不會(huì)騙你了，放心好了，有錢的一定還你，銀行利息沒有這么高利息。

　　記者：但是這里面有很多風(fēng)險(xiǎn)。

　　孫自鳴(杭州日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)記者)：對(duì)，是的，他們也知道有風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者：那為什么還會(huì)有這么多興旺的借貸。

　　孫自鳴：因?yàn)樗�看到前面借出去的人都拿到了回�?bào)，誰也沒有相信，很多人都沒有相信他會(huì)繼續(xù)騙下去，不會(huì)相信我就是接最后一棒的這個(gè)人，而且有些人他覺得，比如你向我借錢的人，你有很多資產(chǎn)，你有一定的資金規(guī)模，比如說上千萬，你在當(dāng)?shù)厥寝k企業(yè)的，你有這么大的產(chǎn)業(yè)規(guī)模，那我相信你不會(huì)隨意垮掉，而且你在政府部門，商界、政界都很吃得開，都很有一定的這種人脈資源的，所以我也相信你的資產(chǎn)能力，所以不會(huì)相信你一下子就垮掉。

　　主持人：專家向我們介紹說，非法吸收公共存款，分成兩種情況，一種是借款人借了錢，是的確想辦實(shí)業(yè)，而不是想騙錢的，那么他后來經(jīng)營(yíng)狀況不好，還不了錢，在這種情況下，受害人還有一線希望，那就是等待這個(gè)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況轉(zhuǎn)機(jī)，這樣這個(gè)錢，有可能還能拿得回來，第二個(gè)情況就是從一開始帶有詐騙的性質(zhì)，這樣他就會(huì)拆東墻補(bǔ)西墻，讓這個(gè)雪球越滾越大，這樣非法地吸納公眾的存款，就會(huì)演變成集資詐騙罪，在這樣的情況下，那些借錢給他的人，錢就很難拿回來。

　　記 者：公安機(jī)關(guān)肯定要立案追查像這樣的。

　　周曉鳴(上海創(chuàng)遠(yuǎn)律師事務(wù)所)：對(duì)。

　　記 者：逃走或者失蹤，追回來的效果怎么樣？

　　周曉鳴：如果說是非法集資，基本上不可能把百姓的存款都追回來的，首先，他的錢要揮霍掉一部分，據(jù)為己有一部分，另外，他用后面人的本錢再還前面人的利息，越到后面取得的補(bǔ)償就越小，所以進(jìn)去比較晚的人，基本上就可能會(huì)血本無歸了。

　　記 者：那公安機(jī)關(guān)對(duì)于這樣的騙子，一般是怎么處理呢？

　　周曉鳴：一般如果牽涉到集資詐騙的話，最高刑期到無期徒刑，死罪，無期徒刑，如果說你有些企業(yè)項(xiàng)目，企業(yè)的運(yùn)行還是比較正常的話，就屬于非法吸收公眾的存款，他這個(gè)刑期在十年。

　　記 者：如果我們知道他已經(jīng)逃往國(guó)外呢？

　　宋紅利(中國(guó)公安大學(xué)偵查系經(jīng)濟(jì)犯罪偵查教研室副教授)：從歷史上來看，尤其這幾年來看，經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑人逃亡，因?yàn)樗�有一定的�?jīng)濟(jì)實(shí)力，另外就是有對(duì)國(guó)際相關(guān)的進(jìn)出境法律法規(guī)了解比較多，有可能逃到境外，這幾年這類案件逐漸地增多，當(dāng)然我們公安機(jī)關(guān)，也極力地在采取各種措施，來追回潛逃到境外的一些犯罪嫌疑人，目前從境外追討主要是有幾種途徑，一個(gè)是引渡，當(dāng)然這個(gè)必須國(guó)與國(guó)之間，我們國(guó)家和其它地區(qū)之間，簽訂有引渡協(xié)議，第二個(gè)就是說通過國(guó)際刑警組織，另外一個(gè)通過司法協(xié)助條約，這樣的幾種途徑，當(dāng)然也可以采取勸返，勸當(dāng)事人或者叫犯罪嫌疑人，自己自愿回國(guó)投案自首。