中新網(wǎng)5月8日電　據(jù)西班牙《歐華報(bào)》報(bào)道，記者不久前得知，一位旅居西班牙好幾年的僑胞江先生，4個(gè)月內(nèi)往國(guó)內(nèi)匯款17萬多，從而招來了財(cái)務(wù)、稅務(wù)部門的盤查。記者獲知后，本想就此題材寫一篇報(bào)道提醒一下僑民和讀者，誰知江先生卻打電話找到記者，要求記者幫他找一位能解決問題的律師，為他解決這個(gè)不大不小的“麻煩”。華人匯款何以成為了麻煩，怎樣匯款才能不成為麻煩？

　　華人的“特別”匯款和攜款闖關(guān)

　　西班牙政府在移民政策上的寬松和開放，使得這個(gè)國(guó)家的移民總數(shù)在這幾年得到了快速膨脹，崛起的移民經(jīng)濟(jì)是不是給西班牙政府帶來了巨大的收益？

　　一項(xiàng)來自銀行的統(tǒng)計(jì)表明，中國(guó)移民個(gè)人開設(shè)賬戶的比率居各國(guó)移民之首，為了刺激這一移民市場(chǎng)，個(gè)別銀行如LA CAIXA等，甚至專門開設(shè)了中文服務(wù)，印發(fā)附有中文的各種服務(wù)手冊(cè)，推出有詳細(xì)中文解釋的獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃。

　　所有移民都有往自己國(guó)內(nèi)匯款的需求，中國(guó)移民在這一點(diǎn)上表現(xiàn)得最盛，據(jù)了解，即使現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)普遍不景氣，華人的“特別”匯款需求仍然超過任何族群，通過銀行、匯款公司、私人捎帶、甚至攜款闖關(guān)的現(xiàn)象仍然時(shí)有發(fā)生。

　　政府打擊違法違規(guī)資金跨境流動(dòng)

　　雖然西班牙銀行間政策法規(guī)不一，但是整體管理上畢竟受制于西班牙政府，政府不僅需要促進(jìn)國(guó)際收支的基本平衡，還要規(guī)范外匯資金的雙向流動(dòng)，特別在打擊違法違規(guī)資金跨境流動(dòng)方面，已經(jīng)建立了一個(gè)有財(cái)政、稅務(wù)等國(guó)家機(jī)構(gòu)監(jiān)控下，管理有序的外匯流通監(jiān)管渠道。

　　此種前提下，合法合規(guī)的資金轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入，什么樣的銀行更適合為華人服務(wù)，每個(gè)華人都要經(jīng)過深思熟慮后才能做出決定。常規(guī)情況下，一般的打工者不會(huì)對(duì)此吹毛求疵，他們的收入和匯款能力不是銀行和財(cái)稅部門所關(guān)注的，部分具有一定身家，坐擁不菲資產(chǎn)的華人老板，心里才會(huì)有不為人知的另一本賬。

　　華人產(chǎn)業(yè)自有一套不成理論的體系，諸如買賣雙方不明碼記賬，不使用支票和轉(zhuǎn)賬進(jìn)行交易，不公開如實(shí)申報(bào)經(jīng)營(yíng)收入等等，這樣一來，累積的賬外資產(chǎn)愈發(fā)膨脹，難以消化的進(jìn)帳收入就成了“包袱”，如何才能使之合理合法、悄聲無息地轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)，就成了個(gè)別人日思夜想的頭等大事。

　　代人匯款收傭金成一些華人的職業(yè)

　　作為金融機(jī)構(gòu)，任何銀行都能辦理國(guó)內(nèi)國(guó)外的轉(zhuǎn)匯轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，但是西班牙國(guó)內(nèi)所有的銀行都聽命于財(cái)稅機(jī)構(gòu)，業(yè)戶所出具的資料如身份證、護(hù)照、公司資料等都可能作為線索遭到追查，如果匯款人的匯款額度不能夠和自己的收入、公司收入成正比，自然就無法說明這些款項(xiàng)的合理來源，已經(jīng)習(xí)慣于自成體系的部分僑民，自然不會(huì)給這些銀行任何口實(shí)和機(jī)會(huì)，于是，找人代匯，地下錢莊等各種手法應(yīng)運(yùn)而生。報(bào)道開篇中的江先生，就是替人匯款收取傭金的一個(gè)典型。

　　西班牙各銀行都有明確的規(guī)定，那就是匯款額度的上限和下限，通常幾千歐元不等的國(guó)際匯款基本不需要說明來源，但是超過萬元的匯款一般都要求出具申報(bào)文件，而這恰恰就是中國(guó)移民中的老板很難做到的。

　　國(guó)際金融業(yè)務(wù)的普及，催生了一些特殊的金融機(jī)構(gòu)問世，一些專業(yè)匯款公司，如早期美國(guó)西聯(lián)匯款，后期的MONEYGRAM公司，還有英國(guó)的速匯金公司，Paystone公司等，都打起了令人眼熱的國(guó)際匯款牌。

　　雖然銀行的匯款時(shí)效不被匯款人看好，但是其可靠性，穩(wěn)定性、安全性一直為人所稱道。匯款公司也是一樣優(yōu)劣并存，它的好處是，不需要開設(shè)實(shí)名賬戶，僅憑一個(gè)證明身份的證件就可以往國(guó)內(nèi)指定收款人名下匯款，而國(guó)內(nèi)的收款人只要提供與本人名字相符的證件，就可以在指定機(jī)構(gòu)獲取匯款。但是不利的一面也凸現(xiàn)出來，那就是雖然時(shí)效快捷，但是獲取匯款的幣種僅限于美元，可能發(fā)生中間行費(fèi)、電報(bào)費(fèi)等附加費(fèi)用和不可知費(fèi)用。

　　個(gè)別利欲熏心的代匯網(wǎng)點(diǎn)為了增加收入，甚至按照匯款人的意圖，編造涂改匯款人資料、證明，達(dá)到萬無一失、查無實(shí)據(jù)的目的，這些方便的“舉措”都大大地吸引了很多客戶慕名而來。

　　旁門左道的匯款方式弊端凸現(xiàn)

　　林林總總的銀行遍布大街小巷，接待著前來要求服務(wù)的中國(guó)移民，然而個(gè)別中國(guó)移民大筆灰色收入，導(dǎo)致他們不能堂而皇之公開辦理業(yè)務(wù)，這就不奇怪為什么會(huì)催生出代人“匯款”這個(gè)特殊的“地下行業(yè)”。其實(shí)與其依靠暗箱操作偷偷摸摸往國(guó)內(nèi)匯款，還不如大大方方端正經(jīng)營(yíng)思路，向正規(guī)管理要效益，以前就有“買賣好不在稅上”一說，現(xiàn)在為什么要潛心鉆研那些旁門左道呢？

　　曾經(jīng)發(fā)生的個(gè)別委托匯款導(dǎo)致的“丟款”實(shí)例，應(yīng)該讓匯款的老板有所覺醒，不公開的地下活動(dòng)畢竟是沒有根本保障的，如果總靠和法律法規(guī)打擦邊球占小便宜，吃虧的早晚還是自己。(晨陽)