受限于政策，現在國內的大多數第三方支付企業(yè)基本上是作為銀行一種代收的管道而存在，但支付寶已經突破了這一局限，正在逐步建立起互聯網上的信用擔保體系

　　支付寶(中國)網絡技術有限公司四年前還是淘寶網一個部門，四年后已發(fā)展成擁有1億注冊用戶，日交易總額超過4.5億元的一家獨立公司。

　　但支付寶四歲生日過得可謂是喜憂參半，不久前有關于支付寶的兩個消息被炒得沸沸揚揚，一是有媒體報道，有些人為了省去信用卡取現金所需要的手續(xù)費和利息，通過使用支付寶網上虛假購物的方式，利用與支付寶掛鉤的信用卡進行套現；二是因為利益糾葛，盛傳銀行與支付寶分手。

　　對于支付寶未來的發(fā)展前景，阿里巴巴董事局主席馬云早就說過這樣的話：“當今社會，資金流是最困難的事情，如果不解決資金流，不解決電子商務的支付問題，電子商務就不知道下一步會走到哪。支付寶要成為中國最健康的支付平臺，如果有一天國家需要支付寶，我想都不會想，會在一秒鐘內把這個公司(支付寶)全部送給國家�！�

　　很顯然，支付寶所面臨的問題已經事關整個中國電子商務的未來走向，作為以支付寶為代表的第三方支付到底朝什么方向發(fā)展？《新智囊》就相關問題采訪了支付寶執(zhí)行總裁邵曉鋒。

　　解決的是誠信問題

　　《新智囊》：支付寶四年來經歷一個飛躍式的過程，其成功毫無疑問是最大限度滿足的網絡交易需求，你覺得成功的關鍵是什么？

　　邵曉鋒：2003年10月，淘寶網首次推出支付寶服務，作為淘寶網上交易雙方信用的第三方擔保。之前，淘寶網的發(fā)展遇到了瓶頸，網上交易雙方無法像線下交易那樣，一手交錢一手交貨，買方擔心給錢之后收不到貨，賣方擔心發(fā)貨之后收不到錢。這也是當時電子商務發(fā)展面臨的普遍問題。2004年12月，支付寶公司成立，支付寶網站上線并獨立運營，支付寶開始成為全行業(yè)的應用工具，并且從第三方擔保平臺逐漸向在線支付平臺轉變。

　　支付寶從成立那天起，就以建立電子商務的誠信體系為己任，它建立的最終起因，不是為了解決支付問題，是為了解決買賣雙方的誠信問題。

　　《新智囊》：我們看到，在過去四年，支付寶公司已經在電子支付服務領域里占據了非常重要的地位，那么你如何評價這四年來的突出成績？

　　邵曉鋒：我們在全球獨創(chuàng)了中間擔保式的電子支付模式，打破了電子商務發(fā)展的最大瓶頸，極大地促進了電子商務的迅猛發(fā)展，協(xié)助創(chuàng)造了淘寶迅速崛起的奇跡；我們不斷地豐富著我們的產品和功能，開始服務于淘寶以外數十萬家商戶，橫跨數十個細分行業(yè)，成功樹立了各個行業(yè)的電子商務典范；我們通過運營商繳費、公用事業(yè)性繳費、教育考試收費等方式，開始滲透到人們日常生活的方方面面；我們還在海外市場應用、無線互聯網應用、B2B電子支付應用等方面進行了有效的嘗試，收到了很好的效果；資金流入渠道從單純的網銀，發(fā)展到今天由網銀、卡通、網匯E、線下現金網點等多種方式全方位布局，合作銀行也已經發(fā)展到40多家；最為重要的是，支付寶所肩負著的建立電子商務誠信體系的重大任務，在這四年中已經打下了堅實的基礎，即將發(fā)揮重要的作用。

　　《新智囊》：金融危機目前已給中小企業(yè)帶來巨大的挑戰(zhàn)，那么電子支付能夠幫助中小企業(yè)做些什么具體的工作？

　　邵曉鋒：我覺得電子商務在中間一定是能發(fā)揮很重要的作用，在這個幫助過程當中有兩個環(huán)節(jié)：一個是幫助中小企業(yè)尤其是外貿型企業(yè)轉為內貿。第二個，一些傳統(tǒng)企業(yè)開始向電子商務發(fā)展，因為無論如何電子商務一定成本更低，而且挖掘用戶的機會更多。

　　流言止于智者

　　《新智囊》：有媒體報道，有些人為了省去信用卡取現金所需要的手續(xù)費和利息，通過使用支付寶網上虛假購物的方式，利用與支付寶掛鉤的信用卡進行套現，那么真實情況是怎樣的？

　　邵曉鋒：大家可以注意到，其實支付寶在這次關于套現風波當中，我們沒有做太多的回應。因為我們從掌握的信息看，這件事情背后是競爭對手在推，其所羅列的這些內容，其實80%是虛構的。透支和套現是信用卡這個金融產品的天病，這個是永遠不可能消除的，這個問題即使在歐美發(fā)達國家現在還沒有解決。它指的套現有兩塊，因為包括信用卡這個業(yè)務本身，我們在ATM機上是直接可以提現的，只要你按期還款，是允許的。從法律角度講，只要你在約定的期限內還帳就可以了。支付寶是以借記卡網銀業(yè)務為主，到今天為止，借記卡網銀業(yè)務占到83%以上，剩下不到17%份額里面，還包括線下郵政零售匯款和其它的充值渠道，信用卡方面的業(yè)務大概只有10%左右，至于套現的比例，那更加微弱了。

　　《新智囊》：具體談到套現，支付寶公司有沒有具體的防范措施？

　　邵曉鋒：對目前大家關心的信用卡套現的問題，支付寶公司及工商銀行、民生銀行、廣發(fā)展等眾多銀行合作伙伴，曾對于信用卡套現問題，做出相當明確的解答。目前在整個支付寶的交易過程中，信用卡交易所占的比例不大，但是隨著電子商務越來越普及，涉及信用卡的交易會迅速增長。因此在這個過程中支付寶會極其關注如何打擊信用卡套現行為的問題。

　　《新智囊》：還有一條消息說，因為利益糾葛，很多銀行都要與支付寶分手，具體的情況是怎樣的？

　　邵曉鋒：說得最多的是民生銀行跟我們斷絕了合作關系。

　　其實民生銀行信用卡跟我們的合作今天3月份就暫停了，而不是近期，這背后有更深層次的原因，跟套現沒有直接的關系。還有就是說很多銀行要退出支付寶，事實上各家銀行跟支付寶之間的合作沒有絲毫的減弱。

　　期待政策明朗

　　《新智囊》：對于整個第三方支付行業(yè)來說，最為關心的一個問題就是支付牌照的發(fā)放問題，但是到現在一直沒有發(fā)下來，您覺得央行在這方面是出于什么考慮呢？

　　邵曉鋒：在我看來，第三方支付這塊是處于高速發(fā)展期，還沒有到穩(wěn)定期，從國家政策層面，因為這是一個非常嚴肅的問題。所以我猜測可能是希望看到這個行業(yè)更加穩(wěn)定一點，使法律制訂得更加貼切。而且金融危機的起伏可能也會分散央行一些注意力，把更多的注意力轉移到對整個經濟形勢的調控當中去。作為支付寶來講，則非常希望出臺相關的政策。

　　《新智囊》：現在國內的大多數第三方支付企業(yè)，其實還是要依賴于銀行，基本上是作為銀行一種代收的管道存在，作為第三方支付的企業(yè)支付寶有沒有比較大的創(chuàng)新呢？

　　邵曉鋒：這個我們也同樣在研究，也是感覺到比較困惑的問題，比如對于B2B企業(yè)和企業(yè)之間的支付清算，我們支付寶究竟應該怎么做，要不要做？因為這里面不光是原有銀行業(yè)務這層關系，還有監(jiān)管層面，包括稅務等等相關一系列的政策。所以支付寶去做，從技術層面來說一定能夠給企業(yè)帶來價值�，F在我們比較頭疼的是，我這一步到底邁得多大，該不該馬上就邁，這也是我們支付寶一直關注國家的政策能夠極早出臺的原因，我們其實已經做了很多的嘗試，但是我們不敢大踏步去做。

　　支付寶

　　支付寶是針對網上交易而特別推出的安全付款服務，其運作的實質是以支付寶為信用中介，在買家確認收到商品前，由支付寶替買賣雙方暫時保管貨款的一種增值服務。截至2008年8月28日，使用支付寶的用戶已經超過1億，支付寶日交易總額超過4.5億元人民幣，日交易筆數超過200萬筆。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務的商家已經超過46萬家。

　　第三方支付

　　指在電子商務企業(yè)與銀行之間建立一個中立的支付平臺，為網上購物提供資金劃撥渠道和服務的企業(yè)。在交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。

　　目前第三方支付工具有阿里巴巴旗下的“支付寶”、易趣的“安付通”、騰訊旗下的“財付通”、eBay旗下的“PayPal”和其在中國的產品“PayPal貝寶”等等。