“相關(guān)部門(mén)應(yīng)該正式將電子支付行業(yè)列入政策允許并鼓勵(lì)發(fā)展的范圍，加大對(duì)電子支付企業(yè)的扶持力度。尤其是要確保電子支付這一牽涉到國(guó)家金融安全的領(lǐng)域始終由民族企業(yè)占據(jù)主導(dǎo)性優(yōu)勢(shì)。”

　　在國(guó)際金融危機(jī)的背景之下，浙江紡織服裝職業(yè)技術(shù)學(xué)院院長(zhǎng)王梅珍提出的《關(guān)于加大對(duì)電子支付行業(yè)政策支持的議案》的人大議案頗為引入注目。

　　現(xiàn)有金融系統(tǒng)的悖論

　　最近，美財(cái)政部不得不將花旗銀行的持股增至36%，美國(guó)銀行業(yè)國(guó)有化已經(jīng)不再是一種猜測(cè)；而香港匯豐控股也連跌數(shù)日，股價(jià)低至歷史新低的43港元，而匯控的125億英鎊供股計(jì)劃，也讓投資者深有疑慮。對(duì)于現(xiàn)有金融體系來(lái)說(shuō)，一方面面臨資本流動(dòng)性不足的難題，另一方面又不敢隨意增發(fā)鈔票，以免貨幣貶值造成社會(huì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩。

　　對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“生意人”來(lái)說(shuō)，與傳統(tǒng)的金融體系打交道實(shí)在不是一件容易的事情。不止一位大型公司的高管這樣表示：銀行總是在你不需要錢(qián)的時(shí)候，游說(shuō)你去借錢(qián)；而你真的需要錢(qián)的時(shí)候，卻借不到錢(qián)了。而對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，向銀行借貸所耗費(fèi)的精力與所得實(shí)在不成比例。從銀行的角度也有難處：中小企業(yè)放款的風(fēng)險(xiǎn)特別高，而成本與收益卻不成比例。

　　這就是現(xiàn)實(shí)世界，“經(jīng)濟(jì)火車(chē)”所遇到的難題——鐵軌與車(chē)輪之間存在斷層——經(jīng)濟(jì)體系也隨之脫軌。改革現(xiàn)有金融體制，就成了當(dāng)務(wù)之急。

　　全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧在兩會(huì)開(kāi)幕時(shí)表示：未來(lái)一年，最需要大力推進(jìn)的改革領(lǐng)域是保障私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的活力和城鄉(xiāng)二元體制改革。厲以寧認(rèn)為應(yīng)該注意到的風(fēng)險(xiǎn)是銀行重新產(chǎn)生大量呆壞賬，而在貨幣政策上，他還是建議積極推動(dòng)信貸擴(kuò)張，不過(guò)，要將信貸給予中小企業(yè)，這里的中小企業(yè)并不只是指民營(yíng)企業(yè)，也包括集體企業(yè)等。工業(yè)和信息化部部長(zhǎng)李毅中也表示，中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的一個(gè)重點(diǎn)和難點(diǎn)�！爱�(dāng)前，最重要的就是解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題�！�

　　除了融資之外，促進(jìn)資本的健康流動(dòng)都需要?jiǎng)?chuàng)新的金融工具；而王梅珍認(rèn)為，除了傳統(tǒng)的基本金融手段外，應(yīng)該抓住機(jī)遇大力發(fā)展電子支付等電子商務(wù)配套基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。

　　提案恰逢其時(shí)

　　2008年，電子支付本來(lái)就是市場(chǎng)關(guān)注的一個(gè)熱點(diǎn)。根據(jù)第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，2008年，中國(guó)第三方電子支付的市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到2743億元人民幣，相比2007年的976億人民幣同比增長(zhǎng)了181%，已經(jīng)連續(xù)四年同比增長(zhǎng)超過(guò)100%。181%的增長(zhǎng)速度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了網(wǎng)絡(luò)廣告、B2B電子商務(wù)、搜索引擎、網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)購(gòu)購(gòu)物等其他互聯(lián)網(wǎng)核心行業(yè)的增速。

　　目前，支付寶、銀聯(lián)電子支付、財(cái)付通、快錢(qián)等一批電子支付企業(yè)已經(jīng)具有了相當(dāng)?shù)膶?shí)力和規(guī)模。以最大的電子支付服務(wù)提供商支付寶為例，2008年底其用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到1.3億，日交易額5.5億，日交易筆數(shù)達(dá)到250萬(wàn)筆。

　　目前除了廣大中小企業(yè)和個(gè)人賣(mài)家通過(guò)電子支付開(kāi)展網(wǎng)上交易并獲得收益之外，廣大群眾也從中獲得了更便捷、更價(jià)廉物美的消費(fèi)體驗(yàn)。根據(jù)支付寶等一些領(lǐng)先的電子支付服務(wù)商提供的服務(wù)，上海、杭州等部分地區(qū)群眾甚至已經(jīng)通過(guò)電子支付進(jìn)行水電煤氣等日常公共事業(yè)繳費(fèi)。一些中小企業(yè)及個(gè)人賣(mài)家依靠其在支付寶上積累的信用積累，甚至能便利地從合作銀行中獲得貸款，解決自身發(fā)展中的融資難問(wèn)題。可以說(shuō)，電子支付已經(jīng)深入到了經(jīng)濟(jì)發(fā)展、企業(yè)運(yùn)營(yíng)和群眾生活的方方面面。

　　此外，在全球一體化進(jìn)程中，電子支付已成為國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的重要手段之一，因此，提高國(guó)際支付效率，也就成了電子支付服務(wù)商務(wù)的突破口。像支付寶這樣的企業(yè)，早已走出國(guó)門(mén)，聯(lián)合建設(shè)銀行(4.24,0.02,0.47%)、中國(guó)銀行(3.50,-0.08,-2.23%)等全面拓展海外業(yè)務(wù)。數(shù)千萬(wàn)的支付寶會(huì)員可使用人民幣在支付寶合作境外網(wǎng)上商家的網(wǎng)站上購(gòu)買(mǎi)外幣標(biāo)價(jià)的商品。而Chinapay、財(cái)付通等許多其他電子支付企業(yè)，也在積極探索多樣化的發(fā)展之路。

　　不過(guò)，相關(guān)政策規(guī)范沒(méi)有出臺(tái)，眾多電子支付企業(yè)多少像是 “摸著石頭過(guò)河”。哪里能做，哪里是禁區(qū)，怎樣是規(guī)范，怎樣是不規(guī)范，大家都不清楚。在企業(yè)的規(guī)模已經(jīng)到了產(chǎn)生這樣的困惑之際，王梅珍的提案顯得恰逢其時(shí)。

　　扶持電子支付振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　不僅是電子支付企業(yè)，期待通過(guò)電子商務(wù)轉(zhuǎn)型的眾多企業(yè)也對(duì)這個(gè)議案表示大力贊同。嘉興市麥包包皮具有限公司的葉海峰就是當(dāng)中的代表。

　　2001年4月，他借款10萬(wàn)元成立貿(mào)易咨詢公司，開(kāi)始人生中第一次創(chuàng)業(yè)。用了6年的時(shí)間將其發(fā)展成一個(gè)箱包的生產(chǎn)企業(yè)，隨后加入阿里巴巴中國(guó)供應(yīng)商，專做出口生意，很少涉足內(nèi)貿(mào)銷(xiāo)售�！拔覀兂隹诘南浒�大多以貼牌為主，利潤(rùn)都被品牌擁有者拿走了。”葉海峰說(shuō)。

　　2006年10月，葉海峰全面進(jìn)軍電子商務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)始人生中第二次創(chuàng)業(yè)�！伴_(kāi)始時(shí)，很多用戶對(duì)我們這個(gè)品牌還不熟知，所以我們選擇支付寶作為我們網(wǎng)上支付的合作伙伴，因?yàn)橹Ц秾氊浀礁犊畹哪Ｊ�，幫助我們建立起跟用戶之間的信任。后來(lái)，隨著用戶對(duì)我們慢慢了解，許多用戶就通過(guò)支付寶直接打款給我們，加快了資金回?cái)n速度，為我的第二次創(chuàng)業(yè)提供很好的保障。”

　　依托由于支付寶龐大的用戶群和可靠的支付方式，到現(xiàn)在為止麥包包通過(guò)支付寶支付的網(wǎng)絡(luò)訂單比率已經(jīng)達(dá)到70%以上。跟葉海峰一樣，如憶蘭眼鏡網(wǎng)的趙長(zhǎng)路、專營(yíng)專業(yè)巴比豆相冊(cè)的項(xiàng)華等等運(yùn)用電子支付成功創(chuàng)業(yè)的“老板”數(shù)不勝數(shù)。

　　實(shí)體經(jīng)濟(jì)在以電子支付為代表的金融工具的創(chuàng)新下，走出了一條完全不同的路。戰(zhàn)國(guó)策首席分析師楊群這樣認(rèn)為，“在電子支付領(lǐng)域，中國(guó)與美國(guó)、歐洲的差距很小，現(xiàn)在若能以法規(guī)有效管理和引導(dǎo)，既能對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需有著正面的促進(jìn)，又能幫助中國(guó)活躍的中小經(jīng)濟(jì)實(shí)體走出國(guó)門(mén)，做到有效出口和風(fēng)險(xiǎn)控制。”

　　呼喚管理政策盡快出臺(tái)

　　管理和引導(dǎo)不能只在嘴上。王梅珍認(rèn)為，要真的做到支持首先需要實(shí)施的具體措施就包括正式出臺(tái) 《支付清算組織管理辦法》等指導(dǎo)性政策，對(duì)電子支付機(jī)構(gòu)的身份性質(zhì)、準(zhǔn)入門(mén)檻、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等作出明確規(guī)定。對(duì)部分電子支付企業(yè)給予優(yōu)惠措施，鼓勵(lì)其發(fā)展壯大。

　　據(jù)了解，其實(shí)，早在2005年中國(guó)人民銀行就公布了《支付清算組織管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，并向社會(huì)征求意見(jiàn)。不過(guò)，由于種種原因，該辦法遲遲沒(méi)有出臺(tái)。王梅珍說(shuō)，這是“由于直接涉及到資金，電子支付行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展直接關(guān)系到企業(yè)和用戶的資金安全，迫切需要相關(guān)法律法規(guī)及政策的認(rèn)可、規(guī)范和支持�！�

　　她認(rèn)為，目前主流的電子支付企業(yè)能夠自覺(jué)與人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持溝通，以嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)要求自己，并有實(shí)力保證用戶的資金安全和切身利益。但一些中小電子支付機(jī)構(gòu)可能存在的安全隱患，如缺乏必要的技術(shù)實(shí)力，缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制能力及經(jīng)驗(yàn)，甚至濫用客戶交易保證金等，也必須引起高度關(guān)注。

　　王梅珍說(shuō)，“要規(guī)范并促進(jìn)電子支付行業(yè)的發(fā)展，并以此為基礎(chǔ)帶動(dòng)廣大企業(yè)向電子商務(wù)升級(jí)轉(zhuǎn)型，維護(hù)廣大用戶利益，國(guó)家必須加大對(duì)電子支付行業(yè)的政策支持，這個(gè)支持既要包括規(guī)范和監(jiān)管，也要包括引導(dǎo)和扶持�！�

　　分析人士認(rèn)為，該提案之所以很重要，重點(diǎn)在于“規(guī)范”二字。目前的金融海嘯，主要問(wèn)題來(lái)自于美國(guó)的虛擬經(jīng)濟(jì)“泡沫化”——即高度依賴虛擬資本的循環(huán)來(lái)創(chuàng)造利潤(rùn)。虛擬經(jīng)濟(jì)本身并不創(chuàng)造價(jià)值，其存在必須依附于實(shí)體生產(chǎn)性經(jīng)濟(jì)。當(dāng)前的美國(guó)金融危機(jī)是經(jīng)濟(jì)過(guò)度虛擬化和自由化后果的集中反映。

　　該人士認(rèn)為，人大代表能明智的看到問(wèn)題所在，建議政府對(duì)內(nèi)嚴(yán)格控制金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的連鎖風(fēng)險(xiǎn)，尤其是防止放任虛擬經(jīng)濟(jì)不規(guī)范行為對(duì)現(xiàn)有金融體系的侵蝕；但又不能因噎廢食，注意積極扶持虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合，大力發(fā)展金融服務(wù)行業(yè)。尤其是電子支付這樣提高生產(chǎn)力的手段——既可實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，又可有效防止虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)變質(zhì)為泡沫經(jīng)濟(jì)。這才是規(guī)范的意義所在。