晚報制圖 鄔思蓓
“空殼公司刷卡套現(xiàn)時代結(jié)束了。我們所有業(yè)務(wù)只在各大商場進(jìn)行,使用信用卡刷卡消費后,不給你商品,而給你等值人民幣現(xiàn)金,可看作是代購或替購,不影響信用度。 ”近日,一則信用卡套現(xiàn)廣告在網(wǎng)上流傳,本報記者對此展開調(diào)查,發(fā)現(xiàn)隨著有關(guān)部門對信用卡監(jiān)管力度不斷加大,有三分之一受訪者談“卡”色變,有些頭腦活絡(luò)的人把目標(biāo)轉(zhuǎn)向正規(guī)商場——以“代購”、“網(wǎng)購”名義,為信用卡套現(xiàn)找到冠冕堂皇的理由。
不論是空殼公司批發(fā)POS機,網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)假買假賣,還是商場POS機“代購”,層出不窮的手段目標(biāo)只有一個,那就是把信用卡賬面上的額度數(shù)字,變成看得見摸得著的現(xiàn)金。專家提醒,非法套現(xiàn)一經(jīng)查獲,將可能造成信用污點。
嚴(yán)打之下“養(yǎng)卡”成雞肋
套現(xiàn),是信用卡持卡人不通過正常渠道,如ATM機或是柜臺提取現(xiàn)金,而是通過與商戶協(xié)商,虛假消費并以信用卡支付,從而套取信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金。
養(yǎng)卡,利用信用卡56天左右的免息期,在幾張信用卡之間打時間差輪番套現(xiàn)、還款,拖延持卡人真正的還款日期,俗話說“拆東墻補西墻”。
據(jù)統(tǒng)計,今年以來,截止到4月,上海警方在全市范圍內(nèi)開展打擊銀行卡犯罪專項行動,共摧毀25個POS機非法套現(xiàn)窩點,45名犯罪嫌疑人因此被刑事拘留,查獲的43臺POS機非法套現(xiàn)竟高達(dá)10億多元。其中,大部分套現(xiàn)窩點都是空殼公司,沒有商品也沒有交易,僅僅提供POS機和桌椅。
隨著相關(guān)部門打擊力度不斷加大,操作復(fù)雜的“養(yǎng)卡”業(yè)務(wù),成了許多不法分子的雞肋。近日,在百度上填入“信用卡套現(xiàn)”字樣,搜索出幾百萬條信息。記者佯裝急需套現(xiàn),撥打了在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)帖的30個套現(xiàn)電話。結(jié)果,30個號碼中有9個手機已關(guān)機;4個電話沒人接或是轉(zhuǎn)到移動小秘書,7個談“養(yǎng)卡”色變,表現(xiàn)得很謹(jǐn)慎,明確表示“近期風(fēng)聲很緊,早就不做了”,甚至有人透露“上海查得緊不做了,已轉(zhuǎn)到外地市場去了”;只有10個電話愿意接單子套現(xiàn)(其中3家同意“養(yǎng)卡”,手續(xù)費高達(dá)總金額的3%)。
“代購”被套現(xiàn)瞄上
“你是做什么的? ”起初,發(fā)帖人警惕心很高,詢問了許多詳細(xì)信息,“你再耐心等兩天!手續(xù)費用2.5%!
“2.5個百分點,太高了”,一聽發(fā)帖人報價,記者表現(xiàn)出不滿。不料,對方非但沒有降價,反而露出愛理不理的樣子,“本店采用正規(guī)商家的實體店P(guān)OS機,手續(xù)費2.5%不貴呀,那些外地批發(fā)POS機,空殼公司收1.5%左右,但風(fēng)險也隨之?dāng)U張。 ”
當(dāng)記者質(zhì)疑其安全性時,發(fā)帖人熱情起來。他游說道:“對顧客來說用批發(fā)POS機套現(xiàn),面臨的風(fēng)險相當(dāng)高,一旦POS機被查處,很有可能會留下信用污點。而我們的渠道方便得多,都在各大商場里刷信用卡,銀行那邊會顯示為正常消費記錄,不會有異常情況發(fā)生,就像是代購、替購一樣,只不過我們給的是現(xiàn)金而已。刷卡時,我們會把移動POS機拿到商場外面供你刷卡,整個過程可以做到卡不離開視線。 ”
言談間,記者被告知,這幾天活兒都排滿了,如果真要做,也要等兩天了,“今天我在某超市做,你的套現(xiàn)金額我還得落實呢,一下子找不到愿意出現(xiàn)金的商鋪,說不定,下次就得換商場了。 ”
調(diào)查
“套現(xiàn)”花樣層出不窮
“網(wǎng)購”套現(xiàn)自娛自樂
網(wǎng)絡(luò)購物,如今已成為許多市民生活方式之一。在網(wǎng)絡(luò)各類套現(xiàn)寶典中,網(wǎng)購電子平臺已成為一些人虎視眈眈的目標(biāo)。
市民陳小姐就講了她的親身經(jīng)歷。她此前在淘寶網(wǎng)上,以母親名義,開了一家銷售電視機、電腦的網(wǎng)店。最近,她因流動資金問題,手頭有些緊。一次偶然的機會,在網(wǎng)上看到套現(xiàn)資料后,她決定自己一試。
陳小姐開通信用卡網(wǎng)絡(luò)支付功能,也開啟了她自“套”自樂的生活。陳小姐把自己的那家店申請設(shè)置為信用卡商鋪,然后用信用卡支付功能,買下店里一件商品,之后雙方互相確認(rèn),完成付款、送貨、收貨流程。不久,陳小姐母親的賬戶上就收到貨款了。而此類方法買家不用支付任何費用,賣家則需要收取1%手續(xù)費。
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