中新網(wǎng)8月8日電 據(jù)《經(jīng)濟參考報》報道，曾一度平淡的外匯理財市場在最近的一周被重新點燃激情。據(jù)了解，在7月21日人民幣小幅升值和國內(nèi)美元、港幣存款利率同時上調(diào)之后，多家商業(yè)銀行迅速做出反應(yīng)，紛紛推出新的外匯理財產(chǎn)品。
從新近推出的外匯理財產(chǎn)品介紹上看，不論是收益率，還是門檻限制上銀行都向投資者做出了優(yōu)惠條件。對此，有關(guān)專家分析說，在匯率調(diào)整的大背景下，銀行提高理財收益率、降低理財門檻、增加歐元等其他幣種并盡量縮短理財期限，將是各大銀行外匯理財產(chǎn)品短期內(nèi)的趨勢，在人民幣升值后，為外幣持有者調(diào)整短期投資策略提供了更多的選擇。
銀行頻推新品收益率出現(xiàn)新高
在匯率調(diào)整后的一兩個星期內(nèi)，北京銀行、招商銀行和廣東發(fā)展銀行相繼推出了新的外匯理財產(chǎn)品，與以往同類產(chǎn)品相比，新產(chǎn)品年收益率都有明顯提高。
在收益增加的同時，各銀行都不約而同地降低了起購金額，以往銀行外匯理財產(chǎn)品最低起購金額基本設(shè)定在1000美元的水平，而此次招商銀行和廣東發(fā)展銀行都將門檻降低到500美元，針對中低端客戶的意圖非常明顯。
對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行之所以會以較大幅度提高產(chǎn)品收益率，同時提供門檻降低等，主要是因為銀行擔(dān)心如果產(chǎn)品收益率不提高，外匯理財可能將要遭遇冷場；而降低門檻則能從更大程度上化解銀行的結(jié)匯壓力。
一位銀行界人士表示，外匯理財產(chǎn)品收益率目前進一步提升的空間已經(jīng)非常有限。盡管目前國內(nèi)美元小額存款利率與同期美元LIBOR(倫敦同業(yè)拆放利率)仍有較大差距，但外匯理財作為一項零售業(yè)務(wù)，銀行需要進行大量研發(fā)、產(chǎn)品推廣、銷售等投入，銀行運作成本很高。
據(jù)了解，現(xiàn)在一些已經(jīng)持有了銀行中、長期外匯理財產(chǎn)品的投資者有了想把產(chǎn)品提前終止的念頭，由于人民幣升值2%，當(dāng)外匯產(chǎn)品到期后，換回人民幣時，總收益就要打上2%的折扣。
對此，一位銀行業(yè)人士分析，外匯理財產(chǎn)品的收益率普遍高于人民幣理財產(chǎn)品的收益率，目前國內(nèi)銀行正在熱銷的美元理財產(chǎn)品的年收益率平均在3%左右。如果提前支取，損失收益不說，更為重要的是，提前支取未到期的個人外匯理財產(chǎn)品，還要支付較高的違約金。一般外匯理財產(chǎn)品的違約金在3%到5%之間，都比對應(yīng)理財產(chǎn)品的收益率高，因此提前贖回的損失較大，并不劃算。
手中外匯出路何在？
7月21日，中國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。當(dāng)日，人民幣對美元升值2%。人民幣的升值對外幣持有者會產(chǎn)生哪些影響？面對新的匯率形成體制，投資者該如何調(diào)整理財策略，為自己手中的外匯尋找出路呢？
一位銀行工作人員算了筆賬：目前美元一年期利率為1.625%，如果手中現(xiàn)在有1萬美元，按7月22日美元利率調(diào)整后的一年利率1.625%計算，一年后的美元為10162.5元�？鄢⒍惡笤侔�8.11的匯率來算,可得82154.3元人民幣。而現(xiàn)在把美元換為人民幣，按8.11的匯率來算，則為81111元人民幣，按一年期利率2.25%計算，扣除利息稅后合計換算為82571元，美元的利息要少416.7元。
中信實業(yè)銀行的一位客戶經(jīng)理表示，盡管美元利息雖然要少一些，由于目前我國對外匯仍實施管制，將外幣換成人民幣后很難再換回外幣。并且通過銀行一買一賣外匯之間有近1%的價差。因此，對于外匯存款在當(dāng)前條件下，應(yīng)該保持外匯合理的時間結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。近期，儲蓄或購買外匯理財產(chǎn)品以不超過半年期限為佳，存款到期后及時進行轉(zhuǎn)存，提前支取要考慮損益。在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，建議采用多貨幣形式配置，用高收益來抵消升值帶來的缺口。
而人民幣升值之后，各家商業(yè)銀行都在嘗試外匯理財市場的新思路。此前市場上外匯理財產(chǎn)品多是與美元和歐元掛鉤，但隨著人民幣匯率形成機制改為參考“一籃子貨幣”，因此商業(yè)銀行也在考慮推出一些與更多其他幣種掛鉤產(chǎn)品。
近來，中國人民銀行上調(diào)境內(nèi)商業(yè)銀行美元、港幣小額外幣存款利率上限，且美聯(lián)儲利率也處于升息周期，新發(fā)行的外匯理財產(chǎn)品的收益率表現(xiàn)出有一定程度的升幅。由此，分析師建議投資者在繼續(xù)持有手頭現(xiàn)有品種的情形下，適當(dāng)關(guān)注新的短期理財產(chǎn)品。而且在人民幣升值后，建議投資者選擇觀望或者投資期限相對較短的理財產(chǎn)品，增加操作的靈活性，因為產(chǎn)品期限越長，再次遭遇風(fēng)險的可能性就越大。
與此同時，除了銀行推出的外匯理財產(chǎn)品以外，外匯還有一個很好的保值增值渠道，那就是個人外匯實盤買賣�，F(xiàn)在國內(nèi)銀行都開辦了這項業(yè)務(wù)，均可通過網(wǎng)上或電話委托交易，非常方便。人民幣的“突然”升值，對全球外匯市場產(chǎn)生了較大影響，也給投資者短期操作外匯買賣，爭取收益客觀上“制造”了更多機會。(史麗)
